Beregn pantelån med banker - lånevilkår, månedlige betalinger og tidlig tilbagebetaling

En elsket drøm for alle samfundyang - at have dit eget hjem, at arrangere et værelse til børn.Med det nuværende indkomstniveau for boliger skal penge indsamles i årtier.Kredit kan bruges til at tilnærme din købstid.Før du beslutter at tage et lån, skal du evaluere dine muligheder, beregne dit prioritetslån, bestemme størrelsen på din månedlige betaling og sammenligne det med din indkomst.

Hvad er et realkreditlån?

Der ydes et realkreditlån til køb af fast ejendom.Denne lånemetode indebærer gennemførelse af to kontrakter:

• udlån - til udstedelse af lån;
• sikkerhed som garanti for tilbagebetaling af de modtagne penge.

Købt eller eksisterende fast ejendom er sikkerhed.Ejeren er begrænset i panterettigheder.Ved udarbejdelse af en sikkerhedskontrakt pålægges et hus, lejlighed eller jord en offentlig heftelse, og transaktioner med sådan fast ejendom overvejesumuligt.Forbudet fortsætter, indtil låntageren fuldt ud har betalt sin gæld.

I tilfælde, hvor låntager ikke er i stand til at betale de månedlige rater, kan banken udsætte betalinger eller beslutte at sælge sikkerheden.Følgende kan udstede køb af et fast ejendomslån:

• har statsborgerskab;
• , der har en permanent registrering;
• mellem 18 og 55 år;
• med anciennitet.

Store banker udsteder realkreditlån.Hovedsagelig udstedes boliglån i UAH, grunde, fast ejendom på det primære og sekundære marked kan købes til lån.Ud over obligatorisk sikkerhed har realkreditudlån andre karakteristiske træk:

• kontrakten udarbejdes i en lang periode;
• Lånets størrelse når betydelig størrelse.

Prioritetsberegning

Før kreditinstituttet udsteder lån til køb af fast ejendom, vurderer kundens solvens, realkreditberegning.Lånebeløbet afhænger af:

• størrelsen af ​​betalingsmodtagerens løn;
• kreditperioden;
• ejendomsværdi.

Det er nødvendigt at beregne kreditinstituttets pant, så de månedlige betalinger på gælden ikke overstiger halvdelen af ​​låntagers indkomst.Ved beregning af betalingsmodtagerens indtjening beregnes andre tilgængelige lønudgifter.Sådanne regler følges af den finansielle institution for at opretholde en finansiel reserve forlåntager i tilfælde af et fald i indtjening, tab af beskæftigelse eller forringelse af helbredet.

Hvordan beregner du et realkreditlån selv

Du kan beregne den anslåede månedlige rate på egen hånd.Det er nemt at foretage en estimeret realkreditudlån, hvis du bruger et kontor Excel-program.Formlerne til opnåelse af resultaterne i kolonnerne i tabellen skal specificeres:

• tilbagebetaling af gæld;
• tilbagebetaling af renter;
• det samlede beløb for betalingen pr. Måned;
• ultimo månedens gæld.

Resultatet er en tabel, der indeholder en omtrentlig tidsplan for forventede betalinger til at betale gæld.En separat beregning af data for livrente og differentierede betalinger er nødvendig for sammenligning.Du kan beregne omkostningerne ved et prioritetslån, når du opsummerer alle de månedlige rentebetalinger på lånet ved hjælp af funktionen "Resume".

Online beregning

Der er en ekstra praktisk mulighed for at beregne et online realkreditlån: du kan bruge en lommeregner.Låntageren skal udfylde cellerne for at udfylde de ønskede lånemuligheder - beløb og sigt, indkomstbeløb, betalingsmetode.Lommeregneren hjælper dig med at finde ud af, hvad der er dyrere - at leje en lejlighed eller bruge et lån.

Hvad du skal vide om et prioritetslån

Det afgørende beløb i udgifterne til betjening af et lån er rentesatsen.Prioritetsberegningen foretages under hensyntagen til andre værdier:

1. Betaling for tjenesteradvokat.En forudsætning for et lån med et depositum er en notarisering af dokumentet.
2. Forsikringsmængde.Låntageren skal forsikre den overførte ejendom ved sikring af lånet.

Russisk lov giver mulighed for at reducere omkostningerne ved boliglån gennem skattefradrag.Der er to måder at redegøre for prioritetsomkostninger: ved regnskabsføring på lønningslisten eller på skattekontoret på årsbasis.Før beregning af omkostningerne ved et prioritetslån er det nødvendigt at reducere omkostningsbeløbet med skattefradragets størrelse.

Hvad er udbetalingen på et realkreditlån?

I særlige tilfælde er lån til låntager lig med værdien af ​​den pantsatte ejendom.Betingelserne i panteaftalen giver låntageren mulighed for at udgøre en del af værdien af ​​objektet.Det oprindelige minimumsbidrag til kreditinstitutter i Rusland starter ved ti procent.

Kontrakten kan muligvis give et oprindeligt bidrag fra moders kapital.Jo mere låntageren foretager sine egne midler, desto mindre kredit vil du være nødt til at låne, hvor stort udbetalingsbeløbet påvirker renten.For at bestemme værdien af ​​fast ejendom låntagere har brug for at ty til tjenester fra eksperter.Dette skal tages i betragtning for korrekt beregning af pantelånets værdi.

Månedlig betaling

Efter at panteaftalen er blevet udstedt, giver kreditinstituttetlånet til tilbagebetaling af lån til låntageren: det indeholder datoen for indbetalingen og det krævede beløb for indskud.Pantebetalinger inkluderer et månedligt beløb til afvikling af gælden på lånets krop og renter, der er påløbet på kreditbalancen på gældsdatoen.

Ejendomsforsikring

Pantforsikring indebærer, at en låntager køber en ejendomsforsikringspolice for at garantere tilbagebetaling af et lån fra et kreditinstitut.Ejendomsforsikring kan tegnes på en enkelt betaling eller opdeles over hele udlånsperioden, men omkostningerne ved at arrangere en forsikringskontrakt øger udgifterne til boliglån.

Livs- og sundhedsforsikring

At indgå en realkreditlån og sundhedsforsikringsaftale er ikke obligatorisk for lånet, men en forsikringspolicekan øge borgernes chancer for at låne penge og gøre det lettere for en låntager at miste deres job, reducere deres indtjening eller forringe deres helbred.I sådanne tilfælde betaler forsikringsselskabet de månedlige bidrag (i henhold til kontraktbetingelserne).Når du forsikrer, skal du omregne pantelånet og tilføje værdien af ​​forsikringen.

Muligheden for hurtig tilbagebetaling af et realkreditlån

Omkostningerne ved et realkreditlån er store, i hele krediteringsperioden kan overbetalingen på et boliglån være op til tre hundrede procent af de lånte midler.Gæld reducerer borgernes månedlige budget markant, og hvis du kan tilbagebetale lånet tidligt,penge skal betales med det samme.Civilretten indeholder en procedure for tidlig betaling af midler fra låntagere - indsendelse af en skriftlig ansøgning til banken tredive dage før tilbagebetalingstidspunktet.For låntageren er der to muligheder:

• til at betale det resterende udestående beløb;
• tilbagebetaler delvis gælden.

Banker fastlagde proceduren for hurtig tilbagebetaling inden for loven.Sparebankens krav indeholder således krav om indlevering af en ansøgning, der angiver dato, tilbagebetaling og den konto, som midlerne vil blive overført til.Oversættelsestid skal være i arbejdsdagen.Banken VTB 24 for delvis tilbagebetaling skal ansøge dagen før betalingsdatoen, der er angivet i skemaet for den næste månedlige betaling, for fuld tilbagebetaling - en dag før betaling af midler til lukning af gælden.

Realkreditbetalingsordning

Boligudlån indebærer en lang periode med tilbagebetaling af betydelige beløb fra låntageren;dårligt helbred.Låntageren skal beregne den pantebetaling, der skal udbetales til banken månedligt og sammenligne den med deres indkomst.Formlen til beregning af et realkreditlån til bestemmelse af størrelsen på den månedlige betaling inkluderer to beløb: størrelsen af ​​tilbagebetaling af hovedstol og påløbne renter på lånet i en måned.

Beregning af realkreditrenter

Før du ansøger omen bank, der ansøger om et realkreditlån til låntageren, skal overveje forslag fra flere banker, beregne omkostningerne ved prioritetslånet, bestemme, hvor det er bedre at låne.Omkostningerne ved boliglån afhænger af, hvilken procentdel af pantelånet, og af hvilket princip der påløber renter.Banken kan fastsætte rentesatsen:

• fast;
• flydende;
• samlet.

Fast rente

Du kan beregne omkostningerne ved et prioritetslån nøjagtigt for hele lånetiden, hvis banken har faste faste renter på prioritetslånet.Rentesatsen er specificeret i kontraktbetingelserne og forbliver uændret, indtil lånet er fuldt tilbagebetalt.Fast rente på lånet er gavnligt for låntagere, der ikke planlægger tilbagebetaling og er bange for at øge gældsomkostningerne.

Variabel rente

For låntagere, der forudser muligheden for tilbagebetaling af gæld inden forfald, er en variabel prioritetsrente fordelagtig.Det er sat til et niveau under den faste kurs og består af to værdier: bankmargin og markedsindeks.Bankmargen er en konstant værdi, den ligger i intervallet 1,5-2,5%.Markedsindekset kan ændre sig i retning af stigning eller fald, men inden for en lille svingningsperiode kan være ubetydelig.

Kombineret rente

Kreditaftalens betingelser kan give mulighed for en sammensat rente.Betydningen af ​​dette koncept er, at det i den indledende fase af udlån i 3-5 årder indstilles en lav, men fast rente.Efter denne periode bliver den flydende hastighed effektiv.Sådanne betingelser er praktiske for låntagere, der planlægger at tilbagebetale deres gæld inden udløbet af den faste renteperiode.

Sådan beregnes et pantebetaling

Beløbet til tilbagebetaling af lån afhænger af valget af betalingsmulighed.På forskellig måde beregner de den månedlige betaling for livrente og differentierede betalinger.Banker modtager flere indtægter fra livrenteudbetalinger, hvorfor en differentieret betalingsmetode bruges af et lille antal kreditinstitutter.

Livrenteudbetaling på et lån

Banker indstiller låntagere til at foretage månedlige betalinger i lige store rater - den årlige husleje.I den indledende fase af låntagning er det meste af betalingen renter på lånet, og tilbagebetaling af gæld er langsom.Denne metode er ufordelagtig for låntageren, da den vil resultere i en betydelig mængde overbetaling.Det er lettere at betale et annuitetslån i begyndelsen af ​​en gæld, nogle gange er det den eneste tilgængelige måde med små mængder indkomst og store lånebeløb.

Differentialbetaling

Der er et andet princip at bestemme den månedlige betaling - al gæld divideres med antallet af måneder i krediteringsperioden.Prioritetslånet med differentierede betalinger tilbagebetales månedligt i lige store rater, og den årlige rente periodiseres månedligt for restbeløbet.Tilbagebetaling af lånet er hurtigere endmed annuitetsmetoden, og lånets omkostninger er mindre.Med denne tilgang skal de største betalinger først foretages, og det er kun muligt med store indkomster.

Beregning af tidlig tilbagebetaling af lånet

For at reducere deres gældsudgifter, bør man bestræbe sig på at afbetale gælden hurtigere.Tidspunktet for tidlig tilbagebetaling af pantelånet hjælper med at bestemme fordelen ved at indbetale tidligt.Du kan selv foretage konverteringen, du skal bruge en realkreditlommeregner.Det er nødvendigt:

• for at indstille parametrene for det aktuelle lån;
• tilføj det forventede yderligere betalingsbeløb til kolonnen;
• omberegner forudbetalingsomkostninger;
• Sammenlign de to overbetalinger i alt under den nuværende mulighed og når man skaffer penge i forvejen.

Efter at have foretaget yderligere betalinger for delvist at tilbagebetale låntageren, er det nødvendigt at kontakte kreditinstituttet for at omregne pantelånet og få en ny gældsbetalingsplan.Med en differentieret betalingsmetode foretages betalinger i det samme beløb, kun renterne reduceres, mens saldoen på gælden reduceres.Med annuitet tilbagebetaling er der to muligheder for, hvordan man omberegner pantebetalinger på nye måder:

• tilbagebetaler gæld i de samme beløb og reducerer kredittid;
• reducerer tilbagebetalingsbeløbet og bevarer låneperioden.

Video: Sådan beregnes et prioritetslån -online pantelommeregner