Hvad er en kassekredit i en bank, og hvad adskiller sig fra et lån - proceduren for tildeling og udstedelse af

Svarnår man bliver spurgt, hvad der er en kassekredit i en bank, dækkes det af navnet kassekredit - det er et bankproduktHand finansielt instrument, både for kunderne og for banken, som giver muligheder for at bruge end kassebeholdningen til rådighed på kortet.Juridisk set udføres en sådan tjeneste ved en kontrakt om levering af midler på tilbagevenden og betalt grundlag i et beløb, der ikke overstiger regelmæssige betalinger til klientens konto.Ofte forveksles dette produkt med udlån, selvom der er betydelige forskelle mellem dem.

Hvad er et kassekreditlån

Et alternativ til forbrugerkredit, som bankerne leverer til kunderne til de i kontrakten anførte formål, er kassekredit.Dette er en type bankprodukt, der vedrører kortfristede lån og giver mulighed for betalingskortindehavere at foretage køb, der overskrider deres kontosaldo.Samtidig kræver bankerne ikke indtægtsopgørelser til rådighed for udstedelse af målrettede kreditprodukter.

Den forenklede procedure er, at der kun udstedes et kassekreditlånde betalingskortindehavere, der betjenes af banken og kreditinspektøren, kan spore kvitteringerne på klientens kortkonto.Disse oplysninger er grundlaget for bestemmelse af grænsen.Det beløb, der påløber renter ved brug af lånet, der defineres som forskellen mellem mængden af ​​det køb, der er foretaget, og saldoen på egenkapitalen.

For juridiske personer

Organisationer med forskellige former for ejerskab står ofte over for kontante huller, når et udsat betalingsprodukt eller -tjeneste.Overtræk til juridiske enheder bruges til at sikre en kontinuerlig proces med produktionsaktivitet.Kortvarig udlånstjeneste sikrer, at virksomheden opfylder sine økonomiske forpligtelser på trods af manglen på driftskapital.Indtægterne afskrives straks til tilbagebetaling.

For enkeltpersoner og VPs

Lønningskortindehavere og eneejere, der har en konto i en bank, kan bruge kassekredittjenesten.Opsparingskort, der udstedes til ansatte i virksomheder og organisationer for at modtage lønninger, kan muligvis aktivere tjenesten, så snart kortet er udstedt, som det er nødvendigt at markere aftalen i servicekontrakten.Nogle banker installerer automatisk en kassekredit for enkeltpersoner, når de udsteder kort, og for at nægte det, skal du skrive en erklæring.

Hvordan adskiller et overtræk fra et lån?

Ved første øjekastsvarende til standardudlån og overtræk har disse produkter betydelige forskelle i de tre vigtigste kendetegn ved banktjenester: beløb, løbetid og rente.Derudover med kassekreditudlån og standard forskellige måder at tilbagebetale den dannede gæld og betingelserne for udstedelse af lån.

Lånetid

I betragtning af at kassekreditter ydes af banker i tilfælde af uforudsete økonomiske vanskeligheder for kunden, og det forventes, at problemet løses på tidspunktet for modtagelse af lønningskort,løbetid på kassekredit er kortere end lånet.Parametrene, der bestemmer størrelsen på låneperioden er:

1. Perioden for tilladt brug af den tildelte kredit.
2. Længde med fuld tilbagebetaling af lånebeløbet.

Overtrækningsrenter

Det gensidigt fordelagtige samarbejde mellem banken og klienten opnås ved at etablere klare regler for at arbejde med et bestemt produkt.Hvis disse betingelser er opfyldt, kan kredit benyttes på gunstige betingelser.Overtræk i banken indebærer en rente, der er højere end normalt udlån, men i betragtning af den korte varighed af pengebrug vil overbetalingen være lille.

Eksempelberegningen af ​​renter, med forbehold af månedlig ti-dages brug af midler til kassekreditsystemet i løbet af året, er vist i tabellen:

Kreditbeløb

For enkeltpersoner er kreditgrænsen for forbrugerkredit det beløb, der beregnes på grundlag af resultatopgørelsen for det sidste år.Standard overtræk giver dig mulighed for at indstille en bestemt grænse uden reference.Banken fastlægger det maksimale kreditbeløb baseret på det lønbeløb, som klienten modtager på sit kort hver måned.For nyligt ansatte medarbejdere beregnes et forskudskredit under hensyntagen til den anslåede lønindkomst.

Grænsen for standardkreditering og overtrækning for juridiske enheder afhænger af følgende faktorer:

Betaling ved indløsning

En af betingelserne for at stille en kreditgrænseer den månedlige debitering af midler fra klientens kortkonto.Gælden tilbagebetales automatisk og kræver ikke kortholderes tilladelse, klmens regelmæssig kredit skal betales på egen hånd.Tilbagebetalingsperioden fastsættes af kontraktlige forpligtelser og overstiger sjældent 90 dage.

Overtrækningen indeholder ikke et fast betalingsbeløb i modsætning til et lån.Betalingen beregnes ved at opsummere forskellen mellem det anvendte beløb og saldoen på egenkapitalen og de påløbne renter på hver dag, hvor der anvendes kassekredit.Hvis pengene på tidspunktet for debitering ikke er blevet deponeret på kontoen, begynder banken at opkræve sanktioner for hver forsinkelsesdag.

Overtrækningsbetingelser

Ved udstedelse af et låneprodukt kontrollerer banken, om kunden har en solvensposition.Til dette formål er der et krav om at fremlægge dokumenter, der bekræfter kundens indtægtsbeløb.Overtrækningskredit som sådan bekræfter bruger de tilgængelige data for banken på de løbende kontotransaktioner, fordi kun enkeltpersoner eller juridiske enheder, der har konti i denne bank, kan tage overtrækningslån.

Det er muligt at opnå et overtræk, hvis følgende betingelser er opfyldt:

• kontosaldoens positive værdi;
• andre bankers kreditprodukter bruges ikke;
• der er ingen oplysninger om forsinket betaling af lån fra andre banker;
• Finansielle og økonomiske transaktioner gennemføres regelmæssigt.

Tilladelig grænse

Grænserne for det beløb, der kan bruges i udlån, indstilles af banker individuelt for hver låntager.Overtrækningsgrænsen bestemmesberegnet på grundlag af den gennemsnitlige månedlige omsætning på kontoen, og grænseværdierne kan ændre sig som klientens økonomiske tilstand.For enkeltpersoner er fastsættelse af en grænse baseret på størrelsen på hans løn (sjældent overstiger et kassekreditbeløb 50% af minimumsindkomstbeløbet).

Juridiske personer kan forvente at sætte en grænse på op til 80% af deres indtægter, forudsat at de forbliver stabile hele året.For virksomheder bestemmes grænseværdien af ​​banker individuelt og afhænger af følgende faktorer:

• særegenheder ved typen af ​​aktivitet;
• finansiel stabilitet;
• samtykke til, at banken leverer yderligere tjenester (indgåelse af en kontrakt for betjening af lønkort, stigning i procentdelen af ​​udførte transaktioner).

Teknisk

Hvis låntager bruger midler over den fastlagte kreditgrænse, kaldes dette et teknisk overtræk.Fra et juridisk synspunkt er denne begivenhed et uautoriseret overtræk, dvs. overskridelse af den tilladte overtrækningsgrænse.Fra det øjeblik, en sådan situation er begyndt, begynder banken at påløbe øget interesse for brugen af ​​overskydende beløb, der er trukket tilbage, og tilbagebetale gælden så hurtigt som muligt.

Et teknisk overtræk kan forekomme som et resultat af:

• et bevidst kassekredit (som er et uautoriseret kassekredit);
• forskelle i valutakurser under direkte betaling og debitering af kort (valutakursdifferencer dannes);
• teknisk fiasko i banksystemet.

Sådan opnås et overtræk

Ofte giver en bank automatisk en mulighed for at udstede et overtræk ved udstedelse af et bankkort.For at få et lån skal du acceptere betingelserne i låneaftalen, som indeholder betingelserne for de lånte midler og en beskrivelse af sanktioner for deres fiasko.Overtrækningskontrakten udarbejdes så hurtigt som muligt og kræver ikke fremlæggelse af dokumenter.Der er ingen gebyr for åbning af en kreditgrænse.

På et betalingskort

Kreditordningen for enkeltpersoner, der har et betalingskort, forenkles maksimalt og giver kun mulighed for at udtrykke ønsket ved at indgive en ansøgning.Der er en praksis, hvor banker oprindeligt etablerer et kassekredit for en medarbejder i en organisation og kun kan opgives ved at kontakte banken.Denne tilgang bruges til at tiltrække kunder til kredit.

Kreditudlån til juridiske enheder

Det er ikke vanskeligt for forretningsenheder at åbne en kreditgrænse i finansielle institutioner, hvis det er en stabil organisation med et godt forretningsrepremie og en positiv kontosaldo.Indsendelse af en ansøgning til en servicebank tager lidt tid, og bankansatte tager højde for de pålidelige kunders ønsker om at indstille størrelsen på kassekreditgrænsen.

Gældsafvikling

Banker sørger for en mekanisme til tilbagebetaling af overtræk ved at afskrive saldoen på kontantindtægter på tilbagebetalingstidspunktet eller i mangel af en sådan overførsel af en del af kontantprovenuet.eller en månedlig løn på grund af gæld.Det er muligt at tilbagebetale lånefondene uden at vente på tilbagebetalingsfristen ved at foretage en uafhængig betaling på bekostning af kontantprovenuet, samtidig med at du sparer renterne for meget.

Fordele og ulemper ved overtrækning af banker

Når man beslutter, om der skal bruges et overtræk eller ej, er det værd at overveje fordele og ulemper ved andre produkter.:

Videoer