Hvad er refinansiering af lån, hvordan kan du få et genlån? Sådan refinansierer du et lån: forskellene mellem refinansiering og omstrukturering. Refinansiering af lån i en anden bank, gældsminimering

Artiklen beskriver detaljeret alle problemstillinger i forbindelse med refinansiering af lån. Du lærer, hvordan selve processen foregår, og i hvilke banker du kan refinansiere.

For helt eller delvist at tilbagebetale lånet til banken, kan kunden optage et nyt lån - denne proces kaldes refinansiering eller refinansiering. Proceduren foregår enten hos denne finansielle virksomhed eller hos en anden bankorganisation.

Det er også interessant, at du kan tage dette lån i enhver bank. Refinansiering leveres af så populære finansielle institutioner som VTB 24, Raiffeisenbank, Oschadbank og andre. Dernæst vil vi i detaljer overveje spørgsmålene i forbindelse med kreditrefinansiering.

Hvad er refinansiering af lån, hvordan kan du få et genlån?

I daglig tale kaldes refinansiering for genkreditering. Den juridiske hemmelighed ved refinansiering er, at ved udstedelse af et nyt lån, fremgår det af dokumentationen, hvad det er beregnet til. Dette lån betragtes som målrettet. Aftalen slår fast, at pengene går til at afdrage på gælden på et andet lån.

Til hvilke formål genkreditering udføres, vil mange sikkert gerne vide. Meget ofte er inflationen den grundlæggende årsag til processen, genkreditering behandles også på grund af reduktionen af ​​renten for nye udlån, umuligheden af ​​at tilbagebetale lånebeløbet (på grund af familieforhold osv.). Takket være genlånsproceduren kan kunden reducere den månedlige betaling eller tilbagebetale lånet fuldt ud og bruge de resterende midler efter eget skøn.

Når en kunde modtager kredit for tilbagebetaling af et lån, fastsætter banken de samme betingelser som ved modtagelse af et almindeligt lån. Modtageren skal have et vist niveau af løn, anciennitet og skal have et godt omdømme i historien om tidligere udlån Specialister i ovenstående karakteristika tager hensyn til kundernes evner.

Hvis mindst en af ​​faktorerne er negativ i modtagerens karakteristika, vil den uagtsomme låntager blive nægtet refinansiering.

Sådan refinansieres et lån: forskellen mellem genkreditering og omstrukturering

Genlån — giver en person mulighed for at øge låneperioden, reducere rente og størrelsen af ​​kontantfradrag pr. måned. Takket være refinansiering kan en person også ændre lånets valuta, betale flere lån hos forskellige finansielle organisationer på én gang.

Før du starter genkrediteringsprocessen, bør du sammenligne alle fordele og ulemper ved et nyt lån. Tag hensyn til obligatoriske betalinger, forsikringer og andre omkostninger for at tage kredit. Find ud af detaljeret alle vilkårene for dette lån. Nogle kontrakter sørger jo for, at det ikke er muligt at tilbagebetale lånet før tid, og det tidligere lån kan tilbagebetales førtidigt og samtidig betale en betydelig bøde. Du bør ikke begynde at genkreditere, hvis lånerenterne kun afviger med 2-3 procent.

VIGTIGT : Antal finansielle organisationer, der udfører refinansieringsprocedure, lille De omfatter sådanne populære banker som Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Oschadbank, Petrokomertz-Bank, Bank of Moscow, MDM, Rosbank, Home Credit.

Før en refinansiering påbegyndes, bør en person finde ud af i detaljer, om det er muligt at tilbagebetale lånet inden den fastsatte frist. Dette er et vigtigt aspekt. Endnu bedre, fordi du vil modtage de nødvendige midler til at lukke lånet, men det vil ikke være muligt at tilbagebetale det med det samme. Som et resultat vil du bruge de udstedte penge til det forkerte formål. Ingen bank vil give et sådant lån.

Sådan ansøger du om refinansiering i banken :

1. Efter omhyggeligt at have studeret betingelserne for at opnå et lån til tilbagebetaling det gamle lån, kan du direkte besøge pengeinstitut, bekræfte, at du er en betalende kunde. Hertil skal du muligvis medbringe indkomstbevis og andre papirer.
2. Kontakt derefter den bank direkte, hvor du har optaget lånet, og tjek på forhånd, om det er tilladt at indfri din gæld tidligere end de aftalte vilkår.
3. Nu er det nødvendigt at gå til den finansielle organisation igen, levere den nødvendige dokumentation og underskrive aftalen. Så vil banken oftest uafhængigt kreditere midlerne til den tidligere kreditor, tage sig af de organisatoriske aspekter.

VIGTIGT : Ofte overstiger midlerne til genlånet den oprindelige gæld. Så har klienten ret til at råde over dem, som han ønsker det.

Hvilke dokumenter kræves for et genlån

Listen over dokumenter til proceduren er lille, og hvis du refinansierer i samme bank, så kræves der minimum dokumenter. Låntageren havde jo tidligere givet dem for at få et tidligere lån.

Og for at refinansiere i en anden bankorganisation, bliver du nødt til at give lånespecialister meget mere dokumentation. Især:

• Pas.
• Fotokopi af de første par sider.
• Dokument om gennemsnitsløn fra arbejdsstedet.
• Dokument fra banken om lånebeløbet.
• De papirer, du underskrev for kredit hos den første bankorganisation.

Der kan være anden dokumentation, specialisten vil informere dig om det.

Forskelle mellem genkreditering og omstrukturering:

) Disse begreber er helt forskellige, det er uønsket at forveksle dem. Der er allerede blevet sagt meget om refinansiering. Og omstrukturering er små ændringer i låneaftalen, mere præcist kan lånebeløbet ændre sig, dets løbetid kan stige, renter kan ændre sig osv. For dette er det nok at skrive en ansøgning om omstrukturering i samme bank. Så vil bankorganisationen overveje det og afsige en dom. I tilfælde af en positiv afgørelse vil jeg foreskrive en ny tilbagebetalingsplan for lån i din kontrakt.

Refinansiering er en helt anden procedure. Kunden bør indgå en ny aftale. I nogle tilfælde indgår en person en aftale med et andet pengeinstitut. Fordi finansielle organisationer modvilligt går med til refinansieringsprocessen. Det er derfor, folk henvender sig til andre banker.

Refinansiering af et lån i en anden bank: hvordan minimerer man gæld?

Hvis kunden finder en anden kreditor, kan den første bank muligvis ødelægge personens omdømme en smule, fordi det ikke er helt rentabelt for ham at miste låntageren. Desuden, hvilket bringer konstant indkomst i form af månedlig indkomst af midler med visse procenter.

Når en person tager et målrettet lån fra en anden bankorganisation, vil han stadig have brug for dokumenter, der bekræfter gælden i banken og aftalen om at tilbagebetale gælden. Finansielle virksomheder, private institutioner kan i øvrigt ikke kræve disse papirer.

Forskellige banker har deres egne finansielle politikker og forskellige lånegrænseberegningsordninger. Meget afhænger af lånemuligheden, foreskrevne lånenormer og formlen til beregning af omsætningsbehovet.

Det er mere rentabelt at foretage overtræk for typer af lån med sikkerhed i samme bank, som udstedte det første lån. Og forbrugslån udstedes på forskellige vilkår, så denne erklæring gælder ikke for dem.

Refinansiering vil være til gavn for låntageren under følgende betingelser :

• Når der er en væsentlig reduktion i renten renter på lånet.
• Hvis det er muligt at forlænge tilbagebetalingstiden for kreditering af gæld.
• Det er muligt at reducere den månedlige lånebetaling markant.
• Når flere kreditter erstattes af én, og dermed strømliner overbetalingerne.

For at minimere kreditgæld skal du vide, hvilke skjulte gebyrer, uventede overbetalinger under refinansiering osv., der forventes.

• Det første du skal tage højde for er, at du ikke bør bruge et lån til små forbrugslån. Det er rentabelt at refinansiere gæld for store beløb. Som eksempel kan du nævne realkreditlån. Selv et minimalt fald på to procent kan resultere i et anstændigt beløb, hvilket vil have en positiv effekt på familiens budget.
• Sammenlign også de nødvendige omkostninger ved at få et lån med den økonomi, det vil medføre. Og hvis den tidligere bank for det gamle lån forpligter dig til at betale en bøde for sen, tidlig tilbagebetaling af gælden, så er det bedre ikke at udstede et nyt lån.
• Undertiden opstår der uenigheder om udlån af sikkerhedsstillelse. Især ved billån betragtes bilen som et sikkerhedsmiddel. Det vil tage lang tid at genudstede det til en anden bank. I denne periode skal du betale forhøjede lånebeløb, fordi lånet endnu ikke er bekræftet af noget. Du betaler først mindre månedlige betalinger, efter at bilen er fuldt genudstedt som pant til en ny bank.

Oftest går folk for at refinansiere lån i svære livssituationer. Derfor, for ikke at forværre den eksisterende situation, er det nødvendigt at tage højde for alle betingelserne for rentable lån, når du leder efter en ny bank. Takket være dette vil du studere tilbuddene mere detaljeret, finde den eneste, der er mest gavnlig for dig. Og du behøver ikke skamme dig for at stille spørgsmål om uklare spørgsmål, som er foreskrevet i lånevilkårene.

Video: Hvordan refinansierer man et realkreditlån?