Hvad skal man gøre, hvis der ikke er noget at betale lånet: hvad gælden er til låntageren, muligheder for at løse problemet, hvor man kan søge råd

Nogle gange er der situationer, hvor et banklån ikke er noget.Hvis byrden på familiebudgettet er for høj, men du vil undgå de negative virkninger og problemer med den finansielle institution, er det bydende nødvendigt at vide, hvordan man gør i et sådant tilfælde for at bevare din ejendom og minimere det mulige materielle tab.Da banken er interesseret i lånets alder, går den på kompromis og vælger sammen med kunden en individuel juridisk ordning, der giver dig mulighed for at betale hele gældsbeløbet.

Hvad står der på spil for låntageren i lånegælden

Hvis debitor ikke tilbagebetaler hovedstolen og lånerenten i en tidsplan, der tidligere er godkendt af den finansielle institution, som han oprindeligt opnårmundtligt derefter en skriftlig advarsel om de mulige konsekvenser af manglende betaling og sanktioner.Låntageren bliver konstant kontaktet af en kvalificeret medarbejder og minder om gælden, inviterer ham til at besøge filialen for at finde passende måder til at løse problemet.

Hvis låntageren er en debitorregelmæssigt tilbagebetaler mindst et lille beløb af den månedlige rente på lånet - den finansielle institution overvåger sin sag, har ikke travlt med at forelægge retten.Når den omstændighed, som klienten undlader at foretage rettidige betalinger på lånet og opfylde sine forpligtelser over for kreditor, respektfuld - kapacitetstab, pludselig afskedigelse fra arbejdet, behovet for en hurtig dyre drift, og der er bevis for dette, går banken for at mødeperson, der giver kreditferie.

Personer med perfekt omdømme, faste kunder, der har indgivet en hurtig anmodning om en ferie med henblik på forværring af solvens, kan stole på tilbagebetaling af lånet.Bankens ledelse mødes og beslutter klienten.Hvis han formår at bevise, at den økonomiske situation i den nærmeste fremtid forbedres, indtjeningen stiger, og familiebudgettet tillader rettidig betaling af et prioritetslån til en lejlighed, et forbrugerlån eller et billån, løses problemet uden for retten.

Sanktioner og sanktioner

Kontrakten specificerer alle betingelser for lånet, men også de mulige konsekvenser, der vil være, hvis du ikke betaler banklånet i tide.Størrelserne på sanktioner, sanktioner er faste.De kan ikke ses ensidigt af en finansiel institution.De periodiseres fra dagen efter afslutningen af ​​afviklingsperioden, medmindre den obligatoriske månedlige betaling er betalt, og renterne på lånet ikke er tilbagebetalt.Sanktioner og sanktioner for hverforskellige banker.

Overførsel af oplysninger til CBI

Bankens første pligt, som fastsat i gældende lov, er at deponere låntagers sag hos Kreditkontoret.Ved at overføre data sikrer finansielle organisationer og kreditorganisationer udvekslingen af ​​oplysninger med andre markedsdeltagere.Sager er blevet opbevaret i BCI i 10 år siden deres sidste ændring.Kreditinstituttet er forpligtet til at give oplysninger om kredithistoriske opdateringer inden for 5 arbejdsdage.Ændringer i kredithistorik betyder forskellige begivenheder - regelmæssige betalinger, forfaldne betalinger.

Retssag

Hvis en person beslutter ikke at betale for lånet, er han forpligtet til ikke kun at forberede sig på det konstante angreb fra bankansatte, sanktioner, sanktioner, men også andre, mere alvorlige problemer.At indlede retssager er et anliggende for kreditinstituttet.Det indgiver et krav til den kompetente myndighed og modtager et afslag i meget sjældne tilfælde.Retssager kan også finde sted uden skyldners indblanding.Før kreditinstituttet indgiver en retssag, forsøger den at løse sagen på en forudgående retssag.Skyldner kan anfægte domstolens afgørelse.

Banker har ret til at anmode en domstols hjælp, hvis tilbagebetalingsperioden er 2-3 uger.Oftest gælder de for det udøvende organ med en forsinkelse på 3 måneder.Denne position kan let forklares, långiveren forsøger på nogen måde at tilbagebetale sine penge, han er ligeglad med hvilket beløb kunden skylder, og hvad de juridiske omkostninger kan overstigesamlet gæld.Hovedformålet med et kreditinstitut er at skabe en præcedens, vinde en virksomhed, vise andre låntagere, at det vil tilbagebetale sine midler.

En anden grund til at indlede bankbehandling er manglende evne til at afskrive forfaldne gæld uden en ordentlig retsafgørelse.I henhold til gældende lov har kreditorer ret til kun at ansøge om inkasso inden for tre år efter forekomsten, så de ikke forsinker disse problemer og indgiver hurtigt krav.

Tildeling af gæld til indsamlere

Hvis långiver ikke selv har tid, kapacitet og ønske om at løse problemet med den misligholdende låntager, kan han overføre gælden til formidleren.Denne metode til inkasso er meget mere effektiv end retssager.Banken har ret til at ty til det under en af ​​to kontrakter:

• tilbagebetaling af gæld inden for rammerne af koncessionsaftalen - overdragelse af kravet;
• indsamling af samlere som formidlere for at hjælpe en finansiel institution med at eliminere gæld.

Afhængigt af den valgte mulighed bestemmes rækkefølgen af ​​interaktion mellem alle parter, der er involveret i probleemsituationen.Hvis samleren fungerer som formidler, forbliver kreditor banken, og debitor forpligter sig til at tilbagebetale gælden til sin konto.Hvis gælden videresælges, ændres långiveren, men kontraktbetingelserne, gældsbeløbet og rentesatsen forbliver de samme.

Hvad skal du gøre, hvis du ikke kan betale lånet

Sænk armene og fortvivl ikke.Der er flere mådersom hjælper med at undgå alvorlige konsekvenser af manglende betaling af et lån:

• til at ansøge om en omstrukturering af lån;
• til at anmode banken om udsættelse i en bestemt periode;
• genudsteder det ugunstige lån på gunstigere vilkår med en anden bankinstitution;
• bruge en udlånstjeneste;
​​
• erklærer konkurs, der resulterer i annullering af gæld;
• for at overføre ansvaret til forsikringsselskabet (hvis lånet er forsikret).

En anden måde at undgå at betale et lån er at ændre dit telefonnummer og adresse, skjule for en finansiel institution.Denne metode er ulovlig, så den resulterer ofte i strafansvar og fortabelse af ejendom for at modregne hele gældsbeløbet.Banken kigger først efter skyldneren på egen hånd, tager derefter til rådighed for samlere eller involverer retsforfølgning, fogder, der har ret til at beskrive klientens ejendom, til at beslaglægge ting og sælge dem på en obligatorisk måde.

Hvordan man ikke betaler lånet lovligt

Hvis der ikke er noget at tilbagebetale lånet, behøver du ikke at få panik og skjule.For ikke at forværre situationen, anbefales det, at du hurtigst muligt kontakter din banksjef og beder ham om råd om, hvad han skal gøre næste.En erfaren advokat kan være involveret i løsningen af ​​problemet.Efter at have analyseret situationen, vil eksperter finde en vej ud og hjælpe med at lukke gælden uden konsekvenser uden at overtræde loven.

Konkurserklæring

Denne metode hjælper dig med ikke at betale lånet officielt.behandlingkonkurs reguleres på lovgivningsniveau.Tidligere var det kun en juridisk enhed, der kunne erklære konkurs, siden 2015 har almindelige borgere fået en sådan konkurs.Betingelser, under hvilke du kan erklære konkurs:

• tilbagebetaling af lånet inden for 3 måneder på grund af manglende penge;
• den samlede gæld på brugsregninger, lån, underholdsbidrag, skat, overstiger en halv million rubler.
• eksistensen af ​​forfalden gæld på forpligtelser, for hvilke perioden med tvangsinddrivelse ikke er udløbet.

Loven indeholder to typer konkurs - frivillig og obligatorisk.Hvis ovenstående betingelser er på plads, er borgeren forpligtet til at forelægge retten en erklæring om begyndelsen af ​​konkurssagen.Kreditorer kan ansøge med en lignende anmodning.Det er bedre at anvende selv til den retslige myndighed.I dette tilfælde har personen ret til at tilbyde sin kandidat som voldgiftsleder, hvis fulde kontrol alle er foranstaltninger til salg af ejendom og afvikling af gæld.

Effekten af ​​konkurs:

• hvis borgeren mangler ejendommen til fuldt ud at afregne med kreditorerne, afskrives gælden;
• en person, der har erklæret sig konkurs, har ikke ret til at tage nye lån inden for 5 år;
• der er ingen administrative og kriminelle konsekvenser for den enkelte;
• borgeren mister ikke sit arbejdsplads, og hans eneste bolig er ikke beslaglagt, han kan ikke udsættes for en enkelt bolig, han er ikke med på listen over arresteredeejendom;
• er genstand for salg af ting, der hører til mand, kone, forældre og andre familiemedlemmer, for at beskytte deres rettigheder kan de indgive et krav om udelukkelse af deres ejendom fra listen over ting til realisering og anerkendelse af individuelle ejendomsrettigheder.

Hvis processen med at erklære en borger insolvent ender med gennemførelsen af ​​en omstruktureringsaftale, forekommer ovenstående konsekvenser ikke.I dette tilfælde kan beslaglæggelse af aktiver filmatiseres i retten.Ejendom, der tilhører den nærværende konkurs nære slægtning, inkluderet i konkursboet til afvikling med kreditorer, konfiskeres ikke.Hvis ægtefællen har en registreret form for ejerskab, pålægges kun beslaglæggelse på skyldnerens andel.

Kreditomstrukturering

Har du problemer med din økonomi?Der er ingen måde at betale lånet i tilfælde af uforudsete omstændigheder, men du vil løse problemet uden at bryde den nuværende lovgivning?I dette tilfælde anbefaler eksperter, at du gør følgende: Kontakt banken for omstrukturering af lånet.Denne procedure henviser til muligheden for at forlænge låneperioden til fem år eller ændre betalingsformatet for obligatoriske betalinger.

Det er tilladt at yde bidrag hver 2-3 måned eller give kunder kreditpauser i op til 6 måneder, så de kan finde et nyt job, tjene yderligere indtægter, øge indkomsten, indgå lukrative aftaler, træffe andre foranstaltninger til at forbedre økonomiskestilling.Omstrukturering af lån er gavnlig for både banken og bankenklient, da det hjælper med at løse problemet uden retssag, anklagemyndighed og fogede.De vigtigste former for omstrukturering er:

• en stigning i låneperioden, hvilket reducerer størrelsen af ​​de månedlige bidrag;
• forsinkelse af tilbagebetalingen af ​​lånorganet uden at forlænge løbetiden;
• ændring af tilbagebetaling af lån;
• afskrivning af sanktioner;
• revision af rentesatsen og nedsættelse af lånets rente.

De vigtigste fordele ved omstrukturering for debitorer er:

• manglende løbende kommunikation med kreditor og moralsk pres fra hans side;
• mindste sanktioner for forsinkelse eller fuldstændig fravær deraf;
• nedsættelse af størrelsen af ​​den samlede overbetaling, hvis der gives kreditpauser til låntageren
• opretholdelse af en ideel kredithistorie.

Fordele for kreditinstitutter:

• fravær af restancer, hvilket har negativ indflydelse på den økonomiske udvikling;
• der er ikke behov for periodisering af reserver for at reducere tab;
• Overbetaling af kredit, der fører til maksimal fortjeneste.

Procedurer har deres ulemper.Långivere har ikke travlt med at godkende omstrukturering, så kunden bliver nødt til at bruge en masse tid og nerver på at få det svar, de ønsker.Mængden af ​​lånebetaling øges, da den finansielle institution inkluderer hovedbeløbet for gæld og sanktioner, sanktioner, godtgørelser.Det er nødvendigt at indsamle en masse dokumenter, certifikater, for at underskrive nye aftaler og programmer på gunstige vilkårmere til långiveren.

Brug af forsikring

Hvis en låntager beslutter at sikre en låneaftale på forhånd, ved han eller hun, hvad de skal gøre, hvis der ikke er noget at betale for lånet - at ansøge om hjælp hos forsikringsselskabet i forbindelse medmed starten af ​​en forsikret begivenhed.Forsikringsselskabet vil opfylde sine forpligtelser, hvis forsikringskontrakten indeholder bestemte force majeure-omstændigheder, og manglende evne til at tilbagebetale lånet fra en klient er relateret til en af ​​dem.Den forsikrede forpligter sig til at indsamle dokumenter, der bekræfter forekomsten af ​​den forsikrede begivenhed.

Kredit refinansiering

Denne effektive måde er langt mere rentabel end omstrukturering af gæld.Det indebærer at få et nyt mållån fra en anden finansiel institution for at tilbagebetale det gamle.Refinansieringsbetingelserne er som følger:

• tilstedeværelsen af ​​en potentiel låntager på et permanent arbejdssted;
• perfekt kredithistorie;
• et tilstrækkeligt indkomstniveau.

Låneplan:

• klienten ansøger om kreditinstituttet og dokumenterer dens solvens;
• banken scorer, træffer en lånebeslutning;
• borgeren er enig med kreditorbanken, hvor det gamle lån åbnes, betingelserne for dets tidlige tilbagebetaling;
• en kreditaftale er underskrevet med en långiver, der leverer refinansieringstjenester;
• lån optages på gældskontoen.

Årsagerne til at nægte at refinansiere er følgende:

• den potentielle låntager har et job, der er i fare for livet;
• eksistensen af ​​udestående gæld til mindre betalinger;
• 65 år;
• svig, indsendelse af forfalskede dokumenter.

En kreditaftale er ugyldig

For at undgå juridiske konsekvenser som følge af manglende tilbagebetaling af lån, bør følgende gøres:

• ) få støtte fra en erfaren advokat;
• bestil økonomisk ekspertise, sammenlign beregningerne foretaget af en uafhængig ekspert og banken;
• indsamler krav og dokumenter, der bekræfter kreditinstituttets svindel, med forsæt at skjule oplysninger, der har ført til en klients manglende viden i visse anliggender;
• sagsøge;
• for at modtage stævningen og deltage i en høring på den dato, der er angivet i ordren.

Kreditaftalen er ugyldig ved en dom, der ved dens ikrafttræden medfører en tovejs restitution.Dette betyder, at långiveren og debitor forpligter sig til at tilbagebetale alle modtagne midler på lånet - låntageren tilbagebetaler lånets krop, bankinstitutionen - en provision, renter, andre betalinger.Samtidig kan låntagerens obligatoriske betalinger adskillige gange overstige størrelsen af ​​de modtagne midler.

Ulovlige retsmidler og mulige følger

Hvis en person ikke har penge til at tilbagebetale et lån og ikke ønsker at gøre noget for at løse problemet med den finansielle institution fredeligtderefterundgå de negative virkninger.Ulovlige måder låntagere tager til for ikke at foretage lånebetalinger er som følger:

• ændring af telefonnummer, bopæl, personoplysninger, pasdata;
• ignorerer advarselsbreve fra samlere og banker, undlader at deltage i retsmøderne, overtræder kreditinstituttets regler;
• salg af pantsatte ejendomme;
• omregistrering af ejendomsrettigheder, indskud, engangshjælp til andre.

Tidligere har banker ofte tilgivet deres kunders gæld, fordi de på grund af den vanskelige økonomiske situation strammede deres arbejdsvilkår med debitorer.Mennesker, der nægter at tilbagebetale gæld, holdes strafferetligt og administrativt ansvarlige.Deres ejendom beslaglægges og håndhæves, og provenuet går til at tilbagebetale lånet.

Straffesag for svigagtig svig

Enhver låntager, der ikke yder et rettidigt bidrag til tilbagebetaling af gæld, skal vide, at han eller hun kan være ansvarlig for hans eller hendes handlinger, uanset omom han er forsætlig eller ej.I straffelovens artikel hedder det, at retsmyndigheden ved ondsindet unddragelse af tilbagebetaling af gæld har ret til at anvende en foranstaltning i form af fængsel i en periode på op til 2 år.

Inkassobureauer og måder at påvirke misligholderen

Ofte overfører banker forfaldne lån til en formidler.I hans person er et indsamlingsbureau, hvis opgave er at udføre arbejde,sigter mod tilbagebetaling af lånte midler.Da samleres aktiviteter ikke er fuldt ud defineret og reguleret af loven, er det eneste, de kan gøre, at lægge pres på debitor ved at ty til psykologiske teknikker til at presse ham eller hende til helt eller delvis at lukke lånet.

Samlere lægger ikke kun pres på debitor, men også på hans pårørende, kære - mand /kone, brødre /søstre, far /mor uden begrænsning.Sidstnævnte er forpligtet til at vide, at de kan forsvare deres interesser.De pårørendes ejendom er underlagt beslaglæggelse, kan kun beskrives og tvangssolges, når ejere ikke kan bevise, at alle de beskrevne genstande blev købt for egen regning.Hvis der er problemer med agenturer for at "slå ud" gæld, er den eneste rigtige løsning at søge hjælp fra en antisamlerinstitution.Omkostningerne ved deres tjenester er lave.

Videoer