Udlån til enkeltpersoner Målret og ikke-målrettet - principper og klassificering, udstedelsesbetingelser

Udsigten til at eje en ny bil, lejlighed eller tv, selv med en beskeden indkomst i nutidens økonomiske realiteter, er ikke så illusorisk.Det er ikke nødvendigt at afsætte penge i årevis for at gøre en drøm til virkelighed.Du skal kontakte en af ​​bankinstitutionerne og på visse betingelser modtage penge i procent af kontanter eller kort.For at låne til enkeltpersoner har bankerne udviklet mange lukrative tilbud, der giver almindelige borgere mulighed for at tage penge til forbrugernes behov.

Hvad er detailudlån?

Prioritetslån, forbruger- og billån overvejes i analysen af ​​portefølje af detailudlån.Banker tjener ved at give penge til borgerne for renter.Forbrugerudlån er en kundeservicebankoperation, der giver dig mulighed for at låne penge på bestemte vilkår.Afhængig af institutionen kan de variere meget, mende har hovedbetingelsen - det er nødvendigt at returnere pengene i en strengt specificeret periode og betale for at bruge dem et vist beløb.

Mål

Hvis du ikke har penge til at implementere en bestemt idé, kan du ansøge om et mållån.Dette kan være billån, realkreditlån, refinansiering af gæld og andre målrettede banklån til enkeltpersoner tilvejebringe rapportering af anvendte midler, hvor låntagere nøje overvåger gennemførelsen af ​​denne klausul i kontrakten.Overtrædelse af låntagers aftale er underlagt tunge sanktioner.

Ikke-målrettede lån

Hvis du ikke ønsker at rapportere til långiveren, er det lettere at tage et standardforbrugelån.Disse penge kan bruges til ethvert behov, inklusive store køb.Sådanne lån udstedes i en kort periode, og låntagningsbeløbet vil være lille.Hvis du stiller sikkerhed, kan du ikke kun regne med gunstige betingelser, men også store penge.

Principper for udlån

Udlån til enkeltpersoner er baseret på visse principper, som er obligatoriske:

  1. Vendbarhed.Lån skal tilbagebetales.
  2. Hastighed.Hvert lån har en bestemt periode, der er fastlagt i banklåneaftalen.
  3. Betaling.Funktionen er, at for at bruge de lånte midler, skal du betale et gebyr, hvis beregningsmekanisme bestemmes af kontrakten.
  4. Sikkerhed.Som garanti for kreditinstituttet til tilbagebetaling af lånkan kræve, at låntageren stiller sikkerhed.
  5. Formål brug.I henhold til kontrakten skal krediteringens formål defineres.
  6. Differentiering.Der er indstillet specifikke udlånsvilkår for en bestemt kategori af låntagere (pensionister, lønningskunder osv.).
    7. ​​

Lån til enkeltpersoner - klassificering

Kreditprocessen åbner store muligheder for den gennemsnitlige borger.For nemheds skyld har finansielle institutioner udviklet et stort antal produkter.De er i stand til at imødekomme anmodninger fra enhver kategori af låntagere.Der er forskellige klassifikationer af banklån, men følgende er de vigtigste funktioner:

  • opgaver;
  • valuta;
  • sikkerhed;
  • tildelingsmetoden;
  • modenhed.

Efter løbetid

Når du overvejer banklånsprogrammer, kan du sikre dig, at der udstedes penge i en anden periode.Afhængigt af dette er der en betinget klassificering af forbrugerlån, og i den russiske banksektor og i udlandet er grænserne, ved hvilke de definerer grænsen, forskellige.Alle lån er opdelt i:

  • på kort sigt;
  • mellemlang sigt;
  • langsigtet.

I form af lånesikkerhed

Alle lån er opdelt i:

  • sikret;
  • usikret.

I det første tilfælde foretages ydelse af lån udelukkende med sikkerhedsstillelse, hvor løsøre og fast ejendom er genstand for pantsættelsen;låntagers forpligtelser, værdipapirer osv. Denne tilgang hjælper med at minimere kreditrisikofaktorer.Sikrede lån leveres generelt til bedre betingelser end ikke-sikrede.

I henhold til registreringsperioden

I henhold til oplysningerne på kreditinstitutters websteder kan det ses, at ansøgningen tages op til 5-10 arbejdsdage, hvis problemet vedrører udlånets forbrugerretning.Blandt alle produkterne kan du finde dem, der er besluttet på behandlingsdagen, og nogle gange også efter et par minutter.I denne forbindelse er der:

  • ordinære lån;
  • ekspresslån.

Typer af lån til enkeltpersoner

Forskellige typer lån er tilgængelige for beboere i Moskva.Forbrugerlån er de mest populære, men bankerne tilbyder også pantelån - penge til køb eller opførelse af fast ejendom.Derudover har private klienter ret til at vælge, hvordan de vil modtage kontanter, kort eller bankkonto.Af denne grund skal du nøje overveje alle forslagene, før du tager et lån.

Forbruger

Markedet for forbrugerlån er et segment af det finansielle marked, der inkluderer udstedelse af forbrugerlån fra banker, ekspresslån og detailudlån i detailforretninger.De leveres til enkeltpersoner kontant eller på et kort.Der er stadig en kontantløs overførselsmulighed til sælgeren.Lånetiden varierer fra flere måneder til flere dage.Forbrugerbeløblånene er små, men der er altid en mulighed for at øge dem, hvis du låner.

Kontantlån

I strukturen for banklånsporteføljer kan man finde tilbud i form af kontantlån.Sådanne produkter er efterspurgt blandt befolkningen.Før der ansøges om et lån, er det nødvendigt at afklare, om den finansielle institution kræver ekstra penge til kontantudtrækning.Provisionen er som regel en bestemt procentdel af det udstedte beløb.

Realkreditlån til enkeltpersoner

De, der drømmer om at løse deres boligproblemer, kan ansøge om et realkreditlån.Det leveres til personer i bytte for registrering af fast ejendom som sikkerhed.Umiddelbart skal du være forberedt på, at banken ikke låner til de fulde omkostninger til boliger, så nogle af pengene bliver nødt til at finde på egen hånd.Dette er normalt mindst 10%.

Nogle gange er det muligt at forvente et lån på 100% af husomkostningerne.Sådanne forslag findes hos långivere, hvis de samarbejder med byggeriorganisationer.En forudsætning for et boliglånsprogram er sikret ejendomssikkerhed.Derudover skal du uafhængigt vurdere det købte på det sekundære ejendomsmarked.

Kreditkort

Udlån til enkeltpersoner, der bruger bankkort, har været særlig populært sidst.Bekvemmeligheden er, at penge altid er til rådighed, og du kan betale for plast ikke kun i Rusland, men også i udlandet, uden at ty til valutavekslingsoperationer.Kreditkort kan muligvis ikke være vedvarende.Den første mulighed er mere at foretrække, da tilbagebetaling af en del af hovedgælden igen kan bruges med de samme penge.

Mikrolån

Et separat segment af markedet besættes af mikrolån.I dette tilfælde er långiveren en mikrofinansieringsorganisation, der har licens til at udføre processen med udlån til enkeltpersoner.Penge tilbydes normalt i en kort periode (højst en måned).Den daglige rente varierer fra 1-2%, og den maksimale gæld sjældent overstiger 30000. Fordelen ved mikrokredit er, at den kræver et minimum af krav til klienter, og der udstedes lån til enkeltpersoner uden indkomst-, pant- og kautionsattester.

Særegenheder ved udlån til enkeltpersoner fra forretningsbanker

kredit, men øger chancerne for et positivt resultat.For at få et lån skal du give din bank et pas og i nogle tilfælde et lønattest for at bekræfte din solvens.Garantier kan være påkrævet som enkeltpersoner eller anden sikkerhed.Derudover er det obligatorisk at kontrollere låntagers kreditværdighed, hjælper med til at vurdere risikoen for rettidig tilbagebetaling af lånet.

Vurdering af låntagers solvens

Efter indsendelse af dokumenterne fortsætter banken med deres omhyggelige overvejelse og vurdering af ansøgeren som en potentiel låntager.Det bruges til dette formålforsikring - analyse af individets kreditværdighed.Dette er en teknik, der hjælper dig med at vurdere, om låntageren er i stand til at tilbagebetale långiveren med de nødvendige penge.Takket være det klassificeres låntagerne som "gode" og "dårlige".Derudover kontrolleres eventuelle garantiers solvens.

Krav til långiver til låntager

Bankens ideelle betalende kunde er en 30-45-årig beboer, der har en familie, børn, lejlighed og bil.Realiteten hos sådanne individuelle låntagere er imidlertid meget lille, så kravene fra långivere er større.Det skal indledningsvis anføres, at hver finansieringsinstitution har sine egne kreditkriterier, men i de fleste tilfælde er de:

  • statsborgerskab;
  • alder - 18-65 år;
  • fast arbejdssted;
  • registrering i regionen.

Sådan får du en kredit til en enkeltperson i en bankTil at begynde med skal du studere de tilgængelige forslag og vælge den bedste mulighed.Alle trin i kreditprocessen er som følger:

  • At efterlade ansøgningen på kreditors websted eller ved at besøge banken.Du skal udfylde personlige oplysninger, indtaste det krævede beløb og navn på låneproduktet.
  • Vent på et svar fra banken, og angiv derefter den krævede dokumentpakke.
  • Efter godkendelse af lånet, kom til filialen for at underskrive kontrakten og modtage et bankkort ellerkontanter.

Hvilke dokumenter kræves til registrering

Kreditering af enkeltpersoner kræver obligatoriske pas.Udenlandske statsborgere, der permanent opholder sig i Rusland, har tilladelse til at fremlægge en opholdstilladelse.De kan undertiden blive bedt om at fremlægge et andet dokument, såsom et kørekort eller militær-ID.Derudover kan der anmodes om en løncertifikatkopi af ansættelsesprotokollen.

Lånevilkår

Afhængigt af det valgte låneprodukt, vil lånevilkårene også variere.Dette gælder ikke kun lånets tilbagebetalingstid, rentesatser og beløb, men også yderligere betingelser, såsom metoden til at skaffe penge, metoden til tilbagebetaling af gæld og tilgængeligheden af ​​forskellige provisioner og betalinger.Alle disse positioner er fastlagt i bankaftalen, der er underskrevet i duplikat for hver part.

Bankernes renter på lån til enkeltpersoner

Udlån til enkeltpersoner er fordelagtigt for bankerne, da låntageren skal betale en rente.Dets værdi afhænger af et antal parametre, så selv i den samme bank kan du finde produkter, hvis kurser kan være dramatisk forskellige.Den højeste rente vil blive givet til lån, der udstedes uden indkomstopgørelser, kaution og kaution.

Beløb og kreditperiode

Afhængigt af virksomhedens solvens beregner kreditorerne de muligelånebeløb.Ideelt set bør den månedlige gældsbetaling ikke være mere end halvdelen af ​​låntagers indkomst.Betingelser for tildeling af penge afhænger af det valgte produkt, men som regel har långiverne ikke noget imod den tidlige tilbagebetaling af lån, selvom dette bør læres direkte fra banken selv.

Procedure for periodisering af renter

To systemer bruges til at beregne renter i udlånsprocessen til enkeltpersoner: livrente og differentieret.Den første forskel er, at de månedlige bidrag beregnes efter en særlig formel og har en enkelt betydning.Livrente er velegnet til store lån, der er udstedt i en lang periode.I en differentieret tilgang periodiseres renter på saldoen på gælden, så bidragets størrelse falder hver gang.

Yderligere gebyrer og betalinger

Når du læser en låneaftale, skal du være opmærksom på sådanne poster som tillægsgebyrer, f.eks. SMS eller internetbank.Alle af dem er valgfri, så kunden har ret til at afvise dem.Det samme gælder frivillig forsikring.Det eneste tilfælde, hvor udlån til enkeltpersoner involverer køb af en politik, er forsikring af fast ejendom, der er pantsat (realkreditmarked).

I hvilken bank er det bedre at tage et lån

I dag vil det være let at finde det optimale produkt, der imødekommer låntagers behov.For nemheds skyld placerer bankerne kreditregnemaskiner på deres officielle websider på Internettetfor at hjælpe dig med at beregne fremtidige udbetalinger online ved at udfylde kun et par krævede felter.De vigtigste kriterier, der er vigtige at overveje, når man vælger en långiver, er:

  • økonomisk stabilitet og pålidelighed;
  • antal filialer og pengeautomater;
  • omdømme og vurdering;
  • onlineteknologier og driftsform;
  • medarbejderlitteratur.

Billige lån til enkeltpersoner

For at tiltrække nye kunder tilbyder banker lukrative tilbud, som er til nedsatte renter.Dette kan være både engangsaktier og faste vilkår, for eksempel for regelmæssige eller betalte klienter.

Nyttige banklån

Hver person har sin egen idé om, hvor rentabelt det er at låne til enkeltpersoner.For nogle er det vigtigt at have en lang låneperiode og et lille månedligt gebyr, mens det andet kun overvejer renten.En af de vigtige parametre, når du vælger en bank, er også den tid, der bruges på at gennemgå ansøgningen og behovet for at indsende et stort antal dokumenter.

Videoer