Bankgaranti - hvordan man kommer ind i banken, betingelser for modtagelse og sikkerhed, opfyldelsesperiode

Enhver aftale bærer en vis risiko, fordi den anden partkan ikke opfylde sine forpligtelser.For at virksomheder kan beskytte sig mod alvorlige tab, er det nødvendigt at udstede en bankgaranti.Denne skriftlige forpligtelse bruges ofte til udbud, kontrakter, forsendelse til udlandet og i andre tilfælde.

Hvad er en bankgaranti?

Mange er bekymrede over spørgsmålet om en skriftlig forpligtelse som garanti fra en finansiel institution.Definitionen af ​​udtrykket er en bankgaranti, der garanterer kreditor en kontant betaling, hvis debitor bryder kontrakten, ikke betalte for varerne og så videre.For eksempel, hvis entreprenøren ikke kommer i gang, kan kunden indgive en skriftlig anmodning om betaling af kompensation for at kompensere deres tab.

Selvstændig garanti, en ensidig aftale, kan stilles af garantisten for enhver kommerciel virksomhed.Garantien kan udstedes af alle juridiske enheder.Forskellen mellem bankgaranti er, at de udsteder denspecifikke finansielle institutioner under licens (Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24 og andre).Det indeholder princippet om uopsættelighed og kan ikke trækkes tilbage som uafhængig.Omkostningerne ved en sådan forpligtelse beregnes under hensyntagen til NMSC og andre faktorer.

Sådan fungerer en bankgaranti

Mange organisationer forstår ikke, hvorfor en bankgaranti er påkrævet.Virksomheder, der har underskrevet en sådan aftale, opfattes af støttemodtageren som mere loyale og har prioritet frem for andre.Finansielle institutioner er kun parate til at fungere som garantister for pålidelige og beviste organisationer, der har bevist deres solvens.Kunder vil først og fremmest overveje potentielle entreprenører med en bankgaranti i løbet af bud.

En bankgaranti kaldes ikke en form for afvikling, men et instrument, der sikrer udførelsen af ​​en kontrakt mellem kunden og eksekutoren eller leverandøren af ​​sin klients forpligtelser.Arbejdsplanen er som følger:

1. Skyldneren henvender sig til den finansielle institution, der leverer tjenesten.Banken fremsætter en skriftlig anmodning, der beskriver de vigtigste punkter i samarbejde mellem garantisten og hovedmanden.
2. I tilfælde af en positiv beslutning fra en finansiel institution, indgår banken garantistatus, og der indgås en kontrakt mellem parterne.
3. Det næste trin er udstedelse af en skriftlig forpligtelse, hvorved banken påtager sig ansvaret for kundens gæld, hvis sidstnævnte ikke opfylder betingelserne i aftalen med kunden.Dokumentet indeholder oplysninger om betalingsbetingelser, vilkår knyttet til papiret.
4. Hvis rektoren indgår status af en eller anden grundskyldneren (returnerer ikke forskuddet for arbejde, betaler ikke for de allerede leverede varer osv.), derefter går kreditor (støttemodtager) til garantisten med erstatningskrav.
5. Banken kontrollerer betingelserne for den udstedte forpligtelse, hvis dens løbetid ikke udløber, betaler den modtageren det beløb, der er angivet i kontrakten med debitor.Derefter udløber garantien, som banken udsteder, automatisk, selvom den ikke udløber.

Hvem er garantisten?

Efter anmodning fra debitor (hovedstol) udstedes forpligtelsen af ​​en finansiel institution.En bank er en garant under en bankgaranti, der antager levering af en kreditgrænse, betaling til støttemodtageren af ​​udækkede udgifter, eller hvis størrelse er fastsat i kontraktens dannelse.CBR leverer regelmæssigt en liste over akkrediterede institutioner, der leverer denne service (Sberbank of Russia, VTB 24 og andre).Tidligere kunne banker og forsikringsorganisationer fungere som garantister, men i dag har de ifølge britisk lov ikke sådanne beføjelser.

Hoved- og støttemodtager - hvem er dette

I henhold til kontraktens betingelser involverer denne type sikkerhed tre parter.Foruden garantisten er hovedstolen og støttemodtageren involveret i processen.Hvis entreprenøren ikke opfylder kontrakten, er modtageren (kreditor, skattemyndighed, toldtjeneste, leverandør ret til at modtage penge fra banken. Princippet om en bankgaranti er en låntager i henhold til en kontrakt, der er sikret af en finansiel instituts forpligtelse. En sådan person kanvære en tjenesteudbyder, lejer, entreprenør og andre.

Typer af bankgarantier

På dagens marked for finansielle tjenester er en bankgaranti et af de mest efterspurgte produkter.For at gøre det lettere for brugerne at forstå disse regler er de opdelt i grupper efter omfang.Servicetypen afhænger af dens omkostninger, særegenheder ved levering, begrundelse for design, størrelsen på en procentdel af NSCC og mere.

Udbudsgaranti

Det mest populære er det produkt, bankerne leverer for at sikre hovedstolens deltagelse i bud, bud, auktioner, bud.Bankgarantien for tilbuddet sikrer opfyldelse af forpligtelserne for vinderen af ​​konkurrencen i henhold til kontrakten med kunden.Dets størrelse beregnes med formlen: 5% af NSCC (kontraktbeløb).Produktets gyldighed er begrænset til afslutningen af ​​budet af vinderen af ​​budet og kunden.

Betalingsgaranti

Et andet køb, hvor der kan kræves et finansielt produkt, er et køb.Generelt er dette engrossalg og mere.For eksempel sendte leverandøren kunden en vare uden forudbetaling.Hvis kunden ikke betaler for leveringen, vil sælgeren gå til banken og modtage et tab.En betalingsgaranti er et værktøj til at dække en leverandørs risiko for manglende betaling fra en køber.Tjenesten til råvarelån og udskudte betalinger bruges.

Bankgarantier for kontraktudførelse.

Tilslagsmodtageren skal give kunden et dokument.I nærværelse af sikkerhed fra entreprenøren indgår de en regeringsaftale med hamlevering og mere, som i tilfælde af manglende overholdelse af betingelserne i aftalen, bliver han debiteret.Bankgaranti, som en måde at sikre opfyldelse af forpligtelser, beregnes ved hjælp af formlen: 10% af NMSC.

Forudbetalingsgaranti

Denne mulighed leveres af entreprenøren for kundens virksomhed, hvis kontrakten indebærer en udbetaling.Mængden af ​​forudbetaling beløber sig til 30% af prisen for hele ordren.En bankgaranti for tilbagebetaling kompenserer kunden for tab, når entreprenøren nægter at udføre sit arbejde.Desuden beskytter tjenesten kunden mod utilsigtet forbrug af forskud fra entreprenøren.

Banktoldgaranti

Dette finansielle produkt er designet til virksomheder, der importerer varer til udlandet.Bankgarantien for betaling af toldbetalinger beregnes i tilfælde af, at hovedstolen falder under sanktioner for overtrædelse af reglerne for grænseovergang, godstransport, manglende betaling af obligatoriske gebyrer.Dokumentet udstedes til toldkontrolmyndighederne.Tjenesten er gyldig i 1 år.

Sådan opnås en bankgaranti

En potentiel kunde går til banken for at få hjælp, når han eller hun har brug for et kautionsobligation med en potentiel partner eller kunde.I Rusland er udstedelse af bankgarantier underlagt Civil Code.Finansministeriet udarbejder årligt en liste over banker, der er berettigede til at levere dette produkt.Det er vigtigt at bemærke, at forpligtelser fra enkeltpersoner, kommercielle og endda offentlige institutioner ikke er gyldige.

Sådan får du bankvirksomheden garanti for sikring af en kontrakt?For at gøre dette skal klienten:

• samle den komplette pakke med påkrævet papir;
• åbner en konto i banken;
• for at stille sikkerhedsstillelse til ejendom;
• for at udstede et dokument, hvis banken beslutter at samarbejde efter ca. 14-20 dage (for at forkorte tiden for proceduren, kan du søge hjælp fra fagfolk).

At stille en bankgaranti

Når man overvejer de forskellige deltagere i konkurrencen, er det vigtigste for arrangørerne dem, der kan sikre en fremtidig aftale.En kontraktgaranti tager lang tid at gennemføre.Du kan bestille det selv eller gennem en elektronisk mægler (den anden metode er hurtigere).Sberbank og VTB 24 opererer i dette område uden formidlere For at få en bankgaranti skal der tages et antal trin i følgende rækkefølge:

1. Find en garant.
2. Skriv en erklæring til banken.
3. Giv de nødvendige dokumenter.
4. Vent til en finansiel institution skal verificere en potentiel kundes solvens.
5. At indgå en aftale.
6. Indgå en kontrakt med en garant.

Bankgarantiaftale

Parternes efterfølgende gensidige forhold styres af dokumentet, når det finansielle produkt er udstedt.Bankgarantiaftalen er en papirbaseret aftale.For ham opfylder banken sin klients forpligtelser over for en tredjepart.Forholdet mellem modtageren og hovedstolen er allerede anført i et andet dokument (serviceaftale, levering af varer osv.).garantiudførelse af kontrakten beviser, at leverandøren vil levere varerne, eller at køberen betaler det leverede parti, entreprenøren vil udføre arbejdet og så videre.

Bankgarantidokumenter

En finansiel institution, der overlader sin klient til en tredjepart, risikerer at blive tab.Derfor kontrolleres hovedstolen nøje, inden aftalen indgås.Banker kræver følgende dokumenter for at udstede en bankgaranti:

• erklæring;
• IIT (kopi);
• tilladelser, licenser, certifikater fra juridiske enheder.personer (kopier);
• uddrag;
• ejerskabs- /leasingdokumenter;
• kopier af dokumenter fra regnskabsfører og virksomhedsledere;
• årsregnskaber for det indeværende år;
• udkastet til fremtidig aftale, der skal sikres;
• hvis klienten er LLC, er listen over deltagere med kopier af pas.

Sikring af en bankgaranti

Nogle finansieringsinstitutter tilbyder at købe en bankgaranti uden sikkerhed.I praksis er bankerne imidlertid ikke villige til at tage risikoen og kræver et højt likviditetsindskud fra kunderne.At stille en bankgaranti er en integreret del af designet til dette produkt.Derudover skal sikkerhedsbeløbet dække bankens omkostninger i forbindelse med forpligtelserne over for tredjepart.Erhververen kan tilbyde følgende:

• køretøj;
• fast ejendom;
• varer;
• aktier;
• Mønter af ædle metaller.

Register over bankgarantier

Alle udstedte dokumenter skal registreres i et enkelt register senesten dag fra registreringstidspunktet.Du kan se dataene på centralbankens websted, let dechiffrere oplysningerne.Hvis du vil kontrollere en bankgaranti i bankgarantiregisteret, skal du finde den på et websted med et banknavn, termin eller andre parametre.Det er vigtigt at gøre dette for at undgå ubehagelige situationer med forfalskede papirer, der alvorligt påvirker de juridiske enheds omdømme.person.

Video: Bankgaranti