Bankindskud: hvordan og hvor bedst åbnes en konto, renter, investeringsformer og betingelser for indskydere

) PitanMange, hvor det er rentabelt at placere de akkumulerede penge, er bekymrede.Det er farligt at holde sig hjemme, og inflationen spiser gradvist nogle af pengene.Der er flere investeringsværktøjer, men det mest pålidelige er at deponere penge på en bankkonto.Bankvirksomhed er en type rentabel rentebærende investering for fortjeneste.I dag forsøger kreditinstitutter at tiltrække så mange statsborgere som muligt og tilbyder gunstige betingelser for at opbevare penge på indskud.

Hvad er et bankindskud

Mængden af ​​midler, som en klient overlader en finansiel institution til en fast periode med en procentdel, og er det grundlæggende begreb om bankindskud.Samarbejdet mellem den finansielle institution og klienten er reguleret af Civil Code, betingelserne for tilbagebetaling og betaling af rentepræmien er fastlagt i kontrakten.Banken er forpligtet til at tilbagebetale klientens egne midler, undtagen i de i loven specificerede tilfælde.

Udløbetkontrakter er opdelt i løbetid (indgået for en bestemt periode) og efterspørgsel (på ubestemt tid).Derudover tilbydes UAH, indskud i udenlandsk valuta og konti med flere valutaer, renter betales ved forfald eller kvartalsvis (månedligt).

Renteindskud online

Der er flere typer indskud tilgængelige online i dag.For at gøre dette skal du have en konto og registrere dig hos det finansielle institutts internetbanksystem.Nogle banker tilbyder bedre aftalevilkår for at tilskynde til online bankindskud.Du kan underskrive aftalen med en elektronisk-digital signatur, men det er bedre at finde tiden og gå til kontoret for at underskrive en papirversion af kontrakten.

Typer af indskud i banken

Kunder tilbydes indbringende indskud i banker, som adskiller sig i følgende parametre:

• efter gyldighedsperiode: on demand, urgent;
• ved betegnelse: opsparing, opsparing og opsparing;
• efter specialisering: sæsonbestemt, investering, prioritetslån, forsikring, velgørenhed;
• til adressaten: børn, familiemedlemmer, ægtefæller;
• efter valutatype: UAH, valuta, multicurrency;
• hvor det er muligt genopfyldning og mindstebeløb;

Bidrag til spørgsmålet

Nogle klienter ønsker at åbne et bankindskud på ubestemt tid, derefter indgås kontrakten med udstedelse af midler på klientens anmodning.Penge kan simpelthen gemmes på en konto eller overføres til tidsindskud, overførsler til andre konti osv.on-demand fakturakort kan udstedes, internetbanktjeneste er tilgængelig.Den årlige renteindkomst er lav - 0,5-1,5% om året.

Term

Termindbetalingen bestemmer kontraktens løbetid.Rentesatserne på disse typer indskud er højere.Som genopfyldning er tidsregnskaber:

• akkumulative - genopfyldes under kontrakten.Finansielle institutioner sætter en grænse for besparelsesmængden, påfyldningsbeløbet er sjældent over investeringsbeløbet;
• afviklingsindskud er konti-genopfyldelige konti, men kreditinstituttet opretter en mindste saldo;
• En opsparingskonto er en ikke-genopfyldende konto, den indeholder ikke mulighed for tilbagetrækning af penge, og renter periodiseres ved udgangen af ​​perioden.

Universal

Ofte ønsker klienten at deponere penge i en kort periode med mulighed for at trække og deponere penge på kontoen.En sådan konto kan erstatte den almindelige bankcelle - indskyderen har fuld skøn, den eneste negative - en lille procentdel - fra 0,1 til 1% om året.Bankindskud kan være genopladelige eller genopladelige, dvs. at penge kan deponeres og trækkes tilbage.Et muligt valg af valuta - russiske rubler, dollars og euro.

Monetær og multivaluta

Næsten alle finansielle institutioner tilbyder kunder at åbne indskud i rubler og valutaer (euro og dollars).For nylig er sådanne bankprodukter blevet populære på grund af det kraftige fald i rubelen mod verdensvalutaer.Høje satser på en multicurrency-konto, hvornårindskud består af flere valutaer.Fordelen ved en sådan konto er muligheden for ikke at miste indtægterne, når konverteres valutaer inden for kontrakten.Afkastet på investeringen kan regnes med en online regnemaskine.

Særlige indskud i banker

Målrettede kontrakter er en slags markedsføringsproces, der tiltrækker forskellige kategorier af borgere - fra pensionister til omsorgsfulde forældre.Dette er almindelige sigtinvesteringer, men nogle gange kan bankorganisationer tilbyde et rigtig godt tilbud.Målrettede bidrag kan placeres godt, når man præsenterer visse dokumenter - f.eks. En pension eller et certifikat fra en institution.

For pensionister

Indskud foretages af pensionister af mange banker og åbnes efter fremlæggelse af et passende certifikat.Kreditinstitutter tilbyder pensionsopsparing og lav udbetaling for pensionister.Nogle banker udgør op til 10% om året.Oftest pensionister åbne efterspørgsel konti for pensioner og tidsindskud for at akkumulere midler.

Løn

Indehavere af lønkort fra et bestemt kreditinstitut kan stole på relativt gunstige tilbud på lønindskud.Banken modtager yderligere midler, og klienten indbetaler en del af hans løn på sin konto, og aflysningen sker automatisk.Fortjeneste afhænger af rentebetaling (ved udløbet eller kvartalsvis), tilgængelighed eller fraværudgiftsoperationer, muligheden for hurtig tilbagetrækning af midler.

For at modtage uddannelse

Dagens forældre er mindre og mindre afhængige af gratis videregående uddannelse for deres børn, så de har en tendens til gradvis at udsætte penge til at betale for videregående uddannelse.Potentielle klienter får mulighed for at åbne en indbetalingsaftale eller en efterspørgselskonto, der vil hjælpe barnet med at få den uddannelse, han eller hun drømmer om.

Residential

Målrettet boligbankindskud er en kontrakt for dem, der ønsker at spare op til nye boliger eller i det mindste en udbetaling.Nogle forsøger at tiltrække kunder med højere renter, især på sigtekonti.Andre laver gode tilbud på realkreditudlån, når udbetalingen allerede er akkumuleret.Men i det væsentlige er dette almindelige indskud i banker, hvis formål er at tjene yderligere indtægter med evnen til at styre økonomi.

Sæsonbestemt

Oftest tilbyder finansinstitutter indskud på indtægter, der er dateret til en bestemt tid på året eller en vigtig begivenhed.Det er værd at se på sådanne tilbud, banker tilbyder ofte gunstige betingelser for akkumulering af midler på hans konti.Ofte bringer gode tilbud rundt i helligdage - nytår, 8. marts, sejrens dag.

Eksperter anbefaler en tankevækkende tilgang til valget af en sæsonbetonet kontrakt.Funktionerne ved sådanne indskud er følgende:

• de fleste konti ikke genopfyldes:
• maksimal rente;
• tilbudet er tidsbegrænset (2-3 måneder);
• i tilfælde af forhåndsperiodeved afslutning af kontrakten betaler den finansielle institution midlerne til en nedsat rentesats.

Hvem kan åbne depositum

Enhver borger i Den Russiske Føderation, der har et pas, kan stole på bankens opsparing.Lejlighedsvis bliver medarbejderne bedt om at give oplysninger om et IDN (skatteydernes identifikationsnummer).En udenlandsk statsborger kan lægge penge på kontoen ved at udarbejde en pakke med dokumenter (pas, migrationskort, bekræftelse af retten til ophold på Den Russiske Føderations område - visum eller midlertidig opholdstilladelse eller opholdstilladelse).

Ellers er det med åbningen af ​​kontoen for en mindreårig:

• mindreårige er i stand til at arbejde (op til 14 år) - kontoen åbnes kun med deltagelse af deres forældre eller officielle værger;
• delvis i stand (fra 14 til 18 år) - alle handlinger med banken udføres med skriftligt samtykke fra forældrene eller de juridiske værger;
• hvis et barn på 16 år allerede er officielt ansat, kan han eller hun anerkendes uafhængigt af værgemyndighederne og åbne kontoen uafhængigt.

Åbningsordre

Du kan åbne et bankindskud på to måder - eksternt på Internettet, hvis du allerede er klient hos en finansiel institution, eller på kontoret.Den anden mulighed er bedre - medarbejderen vil kunne foreslå gunstige betingelser, der muligvis endnu ikke er offentliggjort på det officielle websted.Afdelingen bekræfter også ægtheden af ​​de indsendte dokumenter og forbliver prøvesignatur for banken.

Depositumsproceduren er i gangomtrent som følger:

• spørgeskemaet om kundeidentifikation udfyldes;
• forbliver prøvesignaturen, der skal arkiveres til sammenligning;
• efter en detaljeret gennemgang af alle betingelser underskrives kontrakten;
• der udstedes en kontantgaranti, når der foretages et kontant depositum eller en betalingsordre for en kontantløs overførsel af midler;
• der betales en provision for åbning af en konto;
• midler er deponeret i kassen;
• Klienten modtager dokumenter, der bekræfter deponering af penge på kontoen.

Hvilken bank er bedre stillet med at åbne et indskud

Valget af kreditinstitut skal behandles ansvarsfuldt.Bidraget er fuldt forsikret af staten, hvis pengeoverførslen til banken ikke overstiger 200.000 UAH.Hvis størrelsen på din investering er mindre, kan du vælge en bank med en høj rente.Når størrelsen på vedhæftningen er højere, er det bedst at handle mere forsigtigt og i det mindste få detaljerede oplysninger om organisationen.

For at undgå risikoen for tab af besparelser bør følgende kriterier bruges til at træffe beslutningen:

• en periode med aktivitet på markedet i mere end 5 år;
• bankstørrelse, autoriseret kapital;
• Bankens aktiver og passiver (10% eller mere)
• andelen af ​​nødlidende aktiver i porteføljen;
• det økonomiske resultat (er rentabilitet og hvad der er);
• bankvurdering, ingen negative anmeldelser.

Ansøgning om åbning af et bankindskud

Det foreslås at udfylde en ansøgning, hvor en kontrakt er underskrevet i filialen, hvordetaljer om klienten eller hans repræsentant, kontaktoplysninger vil blive givet.I de fleste tilfælde indsendes en typisk ansøgning for hvert indskud, med det allerede angivne beløb, størrelsen af ​​den årlige rente og sigt.Når du indsender en online-ansøgning, skal du angive klientens detaljer og kontakter, depositumets størrelse, satsens størrelse og kontraktperioden for åbning af depositum.

Bankindskudsaftale

Kontraktens obligatoriske betingelse er at indgå den skriftligt i henhold til den model, der er underskrevet af klienten og bankens ansvarlige medarbejder.I det tilfælde, hvor deponering af penge på en konto er certificeret af et indskudscertifikat eller en sparebog, anses det også for at være foretaget skriftligt.Kontrakten starter fra det øjeblik, hvor midlerne deponeres på kontoen.

De væsentlige betingelser i en bankindskudsaftale

En bankaftale med en person er ensidig og offentlig.Aftalens væsentlige vilkår:

• aftalens genstand - de midler, der er deponeret på kontoen;
• pris er størrelsen af ​​den årlige rente, som banken betaler for at bruge klientens midler;
• løbetid og metode til betaling af renter på kontoen (umiddelbart inden kontraktens udløb eller månedligt, med eller uden aktivering).

Indlånsrenter hos banker

Renter på indlån i banker er et bestemt beløb, som banken er klar til at give til brug af klientens midler.Kontrakten beskriver, hvordan renterne vil blive påløbet, og hvordan de vil blive betalt (månedligt, kvartalsvis eller ved returnering af penge til klienten).Der er tometoder til beregning af renter:

• enkel - beregnet på indbetalingsbeløbet uden at tage højde for tidligere påløbne renter;
• kompliceret (aktiveret) - renter på indskuddet periodiseres ikke kun på indbetalingsbeløbet, men også på de tidligere påløbne renter.Denne metode er mere rentabel, fordi overskuddet øges hver måned.

Placeringsperiode

On-demand-aftalen har ikke nogen frist, klienten beslutter, hvornår han skal trække penge fra banken.Termindskud er gyldige i en periode, der er angivet i kontrakten - fra tre måneder til tre år.Jo længere sigt, jo højere procentdel og større indtægter for klienten.

Muligheden for genopfyldning eller tidlig opsigelse

Kontrakten kan indeholde bestemmelser om muligheden for at genopfylde depositumet.I dette tilfælde beregnes renterne under hensyntagen til de yderligere betalte beløb.

Når der er en klausul i aftalen om huset, der kan trækkes tilbage fra kontoen i forvejen, skal den finansielle institution betale hele beløbet uden forsinkelse uden straf.Hvis du har en kontrakt uden mulighed for delvis tilbagetrækning, kan du først returnere pengene, når de er ophørt.Banker anvender typisk bøder og kan konvertere procentdelen af ​​renter på efterspørgsel.

Hvordan er bankindskud forskellige?

For mange er udtrykket "bankindskud" og "indskud" synonyme, dog ikke helt.Et depositum er kun en overførsel af kontanter, og et depositum kan ikke kun omfatte penge, men ogsåværdipapirer, ædle metaller, andre aktiver.Der er andre forskelle mellem bankindskud og indskud:

• betingelser i aftalen;
• betingelserne for brug af klientens penge;
• Metoder til rentebetaling.

Indskyderes rettigheder

I henhold til russisk lov har bankkunder ret:

• til at deponere penge;
• modtager den kontraktlige renteindkomst;
• modtager deres penge tilbage, når kontrakten udløber;
• tæt på planen;
• genopfylde bidraget eller delvist trække midler, hvis det er fastsat i kontraktbetingelserne;
• bemaerker penge til tredjepart;
• indskud et ubegrænset antal indskud i forskellige banker;
• forvalter deres penge i henhold til kontrakten.

Depositumforsikring gennem ADS

Bankindskudsforsikringsagenturet (ASS) har været i drift siden 2004.Dets aktiviteter er lovreguleret.

Forsikring dækker indskud fra enkeltpersoner i tilfælde, hvor Nationalbanken beslutter at tilbagekalde licensen i den finansielle institution, hvor midlerne er investeret.Programmet sigter mod at give indskydere muligheden for at modtage hurtige betalinger fra en uafhængig finansiel kilde inden start af likvidationsprocedurer.Det maksimale kompensationsbeløb må ikke overstige 1 400 000 UAH.på indskud i en bank.Indehaverindskud er ikke forsikringspligtige og er placeret i udenlandske filialer af russiske banker.

Videoer