Hvad er et bankindskud - hvad adskiller sig fra en løbende konto, hvordan man åbner og renter

For at øge deres opsparing bruger folk forskellige måder at investere på.Bankindskud er en af ​​de nemmeste og mest overkommelige muligheder for at tjene penge.Hvordan man vælger det rigtige depositumsprodukt og ikke gætter, hvilke dokumenter man skal forberede, og hvornår banken er forpligtet til at overføre renter - alt dette skal studeres grundigt.

Hvad er et bankindskud?

Når vi taler om at bestemme, hvad et indskud er, er det finansiering, der overføres til et kreditinstitut (statslige eller erhvervsdrivende) til en fast periode.indkomstgenerering.For at gøre dette åbnes en indbetalingskonto, hvor midlerne opbevares, og den påløbne rente overføres der.

At være et redskab til opsparing bidrager til overskuddet.I henhold til kontrakten giver indskyderen banken penge i en fast periode.Finansielle institutioner er også interesseret i at tiltrække midler fra juridiske personer og almindelige borgere, da de efterfølgende foretager finansielle transaktioner med lånte midler, idet de instruerer låntagning til at forlænge lån til en højere rente.Forskellen mellembetalte og modtagne renter er bankens fortjeneste.Så banker, som en slags formidler mellem låntagere og investorer, tjener penge.

Hvordan adskiller indbetalingen sig fra depositummet?

Nogle mener, at indbetalingen og bidraget ikke er anderledes.Denne erklæring kan være sand, da nogle bankinstitutter ikke deler dette koncept.Du skal dog vide, hvordan indskuddet adskiller sig fra bankindskuddet.Bidrag - kontanter, der overføres til banken til opbevaring, og hvis formål er fortjeneste.Et depositum er penge og andre aktiver (værdipapirer, ædle metaller, aktier, obligationer osv.).Her er, hvad ordet indbetaling betyder, og hvad der er forskellen fra indbetalingen.

Typer af bankindskud

Der er flere specielle funktioner, der kan bruges til at opdele indskud.Følgende er de vigtigste gradationer, der er fundet i marken:

Bidrag

Denne type indskudstilbud vil være optimal, hvis der er behov for at spare penge i stedet for at generere indtægter, da det kan opbevares i en ubegrænset periode, kan reserveres og trækkes tilbage ved det første behov.Efterspørgselsindskud er en ubestemt bankkonto, der automatisk fornyes.Det har ingen begrænsning på saldoen og bidragets størrelse.

Den eneste ulempe ved et sådant forslag er periodiseringen af ​​en minimumsgevinst, hvis værdi ikke overstiger 1,5%.Mennesker, der foretager sådanne indskud, sigter ikke mod at få ekstra penge, men giver i stedet den finansielle institution penge at spare.Sådanne konti kan åbnes for servicekreditprogrammer og påløber således renter på bankkortkontosaldo.

Bankindbetalinger

Hvis formålet er at udvinde overskud, er det værd at forstå, hvad en termindeposition er.Den største forskel er, at den åbnes i en bestemt periode, og i løbet af denne periode har indskyderen ikke lov til at trække pengene ud af den aktuelle konto.Hvis han gør det, opkræves renter på indlånsprodukterne efter anmodning.Imidlertid tiltrækker nogle bankinstitutter i dag kunder med forhøjede renter i tilfælde af tidlig tilbagetrækning af midler.

En indlånskontos løbetid påvirker rentesatserne - jo længere indlånet er, jo højere er renterne.Du kan fjerne renter på månedsbasis eller aktivere den på din konto.Det kortvarige depositum efter udløbet af perioden kan overføres til minimumssatsen eller automatisk forlænges for en ny periode - dette fremgår af kontrakten.Med hensyn til deponering af midler er det også fastlagt i kontraktlige forpligtelser.

Det er bemærkelsesværdigt, at det nye produkt er et investeringsbidrag.Det kan ikke kaldes et depositum i ordets fulde forstand, fordi det er en kombination af en terminvestering i en fondspost ejet af en bankinstitution.Produktet er en risikabel form for investering, fordi kunden kan tjene mere overskud og lide tab.En anden type investeringsinstrument er efterstillede indlånsprodukter, som måske ikke er mindre end 5 år.Omkostningerne ved service af underordnede indskud er højere end klassiske tilbud.

Indbetalingsbetingelser

Mens de kæmper for hver kunde, tilbyder finansielle institutioner forskellige betingelser for at skaffe penge til et indskud.Alle af dem er specificeret i kontrakten, og blandt dem er hovedpunkterne:

• rente på det aktuelle indskud;
• minimums- og maksimumsbeløb;
• tidspunktet og proceduren for betaling eller aktivering af renter;
• mulighed for yderligere genopfyldning af løbende konto;
• betingelser for tidlig lukning eller forlængelse.

Indskudsvaluta

På det nuværende tidspunkt tilbyder de fleste finansielle institutioner at åbne en indlånskonto i valutaer i forskellige lande.Rentesatser afhænger af, hvilken valuta depositumet er i.Som regel valutaprodukter er billigere end rubelen, men det menes, at det er muligt at forsikre penge fra inflation og valutahopp.Indskud kan deponeres i en valuta eller i flere samtidigt (multikursdepositum).

Rentesats på indskud

Priser kan svinge over et bredt interval.Det er ikke nødvendigt at forfølge meget lukrative tilbud, da de er risikable, og den forsikring, der udbetales i bankens konkurs, dækker kun et beløb, der ikke overstiger 1,4 millioner rubler.I henhold til instruktionerne fra Centralbanken i Den Russiske Føderation periodiseres renter af de tildelte midler dagligt.De kan føjes til selve bidraget ved at deltage i yderligere aktivering eller betales separat over en periode.Når du vælger et depositum på forespørgsel, indstilles indlånsrenten til et minimum.

Hvordan renter periodiseres på indskud

Afhængigt af indskudstypen og de forfulgte mål, varierer renterne på indskuddet.Det kan forekomme med eller uden aktivering og kan udbetales eller føjes til anlægsaktiver:

• over en periode (tiår, måned, kvartal osv.);
• ved udgangen af ​​placeringsperioden.

Indbetalingsperiode

Alle indbetalingstilbud kan betinges opdeles i løbetid og løbetid.I den første udførelsesform indstilles indbetalingsperioden ikke (efterspørgselsindskud).Termindskud giver mulighed for indgåelse af en kontrakt i en bestemt periode.Det kan indstilles i enhver tidsramme: dage, måneder, år.Sådanne er bidragenekan opdeles i:

• kortsigtet (op til 12 måneder);
• mellemlang sigt (12-36 måneder);
• langsigtet (36 måneder).

Det skal bemærkes, at forbrugeren til enhver tid kan trække de penge, han har brug for, men derefter mister han renterne.Nogle banker tilbyder kunderne personligt at definere et udtryk, som de er behagelige med at placere penge på.Dette er den såkaldte individuelle indbetalingsperiode.Det er godt, at forbrugeren vælger det tidspunkt, hvor han har brug for pengene og tjener på dem.

Det er muligt at genopfylde depositumet

Tildele indskud med og uden genopfyldning.Blandt de genopladelige er det allerede kendte "bidrag til spørgsmålet".Bidrag afgøres uanset tid.Ved sigtede indskud er de opdelt i:

• besparelser.Designet til at samle penge og ikke involverer yderligere bidrag.
• kumulativ.Designet til at kunne skaffe penge til et stort køb.De kan genopfyldes for ethvert beløb (nogle banker kan sætte grænser), og renter tilføjes det samlede beløb.Sådanne tilbud implementeres typisk gennem integrerede programmer (for eksempel for at spare på opførelsen af ​​en lejlighed osv.), Men sådanne indskud har en lavere procentdel end opsparingsindskud, fordi banken ikke kan vide, hvad beløbet vil være på kontoen og derfor ikke risikerer at udsætte mererentesats.

Banker tilbyder indløselige delvise indbetalinger, men sådanne produkter angiver klartkontrakten størrelsen af ​​minimumsbeløbet.Klienten kan gentagne gange trække en del af midlerne og genopfylde kontoen, men basisbeløbet skal være konstant.Rentesatserne på sådanne tilbud er lavere, men de påvirker ikke muligheden for at hæve eller genopfylde din konto.

Hvordan man vælger et indskud

Mange spekulerer på, hvordan man vælger en bankindskud for at undgå at miste.I dette tilfælde afhænger det alt af, hvad målet er at forfølge.Hvis du bare vil gemme dine besparelser, skal du vælge det produkt, der kræves.Hvis du ønsker at øge de indsamlede penge, skal opsparing indlæses.De, der ønsker at akkumulere et vist beløb, skal vælge kumulative depositumsprodukter.

Det er ikke nødvendigt at forfølge en stor indkomst, da den er forbundet med risici, men at fokusere på indlånets likviditet.Det er bedre at foretrække banker med et omdømme og erfaring på markedet (Sparebank, VTB osv.).En vigtig faktor vil være tilgængeligheden af ​​indlånsoplysninger, overholdelsen af ​​rentesatsen og refinansieringssatsen for Den Russiske Føderations centralbank.

Sådan åbnes et depositum

Det skal bemærkes, at det ikke tager meget tid at åbne et depositum.Til dette formål er det nødvendigt at:

• bestemme deponeringsproduktet;
• besøge en bankfilial (nogle virksomheder tilbyder at gennemføre proceduren online eller gennem en aviskiosk);
• leverer den krævede pakke med dokumenter og udfyld ansøgningen;
• underskriver kontrakten.

Ansøgning om åbning af en indbetalingskonto

Før han placerer midler på et depositum, tilbydes klienten at udfylde en ansøgning om åbning af et depositum.Hver bank har ret til at udvikle formen på dette dokument på egen hånd, men generelt indeholder det den mindst nødvendige information om klienten.Ansøgningen underskrives af indskyderen på den ene side, bankens autoriserede person med den anden og stemples.

Dokumenter til åbning af et depositum

En finansiel institution kan stille forskellige krav til indskyderne.Fysiske personer behøver kun at fremvise deres pas eller andet identitetskort (militær ID, opholdstilladelse, pensionskort osv.).Juridiske enheder og IP præsenterer andre dokumenter til åbning af en indlånskonto, hvis liste bør specificeres i en finansiel institution.

Aftale om åbning af indbetalingskonto

Ved at placere penge til fortjeneste indgår klienten en indskudsaftale med en bankinstitution, hvori det specificeres:

• kontraktens genstand;
• den finansielle institutioners ansvar;
• indskyderens rettigheder og pligter;
• hvordan de omtvistede problemer vil blive løst;
• muligheden for tidlig ophør.

Kontrakten definerer parternes forhold.Disse kan omfatte muligheder for at hæve /sænke renten, yde yderligere bidrag, bestille betaling af overskud med mere.Hvis kontrakten er indgået til fordel for en tredjepart (pårørende, ven, organisation osv.), Skal dataene fra modtageren af ​​depositum specificeres i dokumentet.Det er værd at overveje alle detaljer og specificere dem i kontrakten, da det vil være hoveddokumentet, hvis du er nødt til at behandle retten i tilfælde af tvister.



Sådan lukkes et depositum i en bank

Når kontantplaceringstidspunktet er udløbet, skal du lukke depositumet.For at gøre dette, skal klienten vises i afdelingen med kontrakten og ID, på dagen for lukning af depositum eller den næste.Hvis kontrakten foreskriver automatisk forlængelse, og indskyderen arrangerer det, kan du ikke besøge en bankinstitution.Ellers overfører banken dette bidrag til kategorien "on demand", hvis klienten ikke optrådte for pengene.

Tidlig lukning af depositum

Hver klient har ret til at lukke depositum forud for tidsplanen.Han vil modtage det fulde beløb, der er placeret og fortjeneste i henhold til kontrakten.For at gøre dette, skal du komme til banken personligt og medbringe kontrakten med identitetsdokument.Det vil være nødvendigt at skrive en ansøgning om hurtig tilbagetrækning af penge, hvorefter pengeinstitutten er forpligtet til at returnere det fulde beløb plus det krævede overskud i det tidspunkt, hvor pengene placeres på kontoen.

Video: bankindskud