Forbrugerlån sikret ved fast ejendom - betingelser i banker, krav på låntagere og ejendom

Optagetog et lille lån i flere år til at løse aktuelle økonomiske problemer, mange kreditinstitutter i Moskva tilbyder.Hvis du har brug for en stor sum penge, men ikke ønsker at afsætte banken til dine planer, bliver du nødt til at give långiveren sikkerhed.Forbrugerlån sikret med fast ejendom - den bedste mulighed for enkeltpersoner at få penge kontant eller på et kort, hvor garantien for et lån er en lejlighed eller anden fast ejendom.

Hvad er et forbrugerlån sikret ved fast ejendom?

Et lån, der er sikret af fast ejendom fra et juridisk synspunkt, er ikke andet end et realkreditlån, der ofte kun er knyttet til køb.fast ejendom.Faktisk er udtrykket "pant" og "pant" synonyme ord.Disse typer lån kan målrettes og ikke målrettes.Den eneste forskel er, at det i det første tilfælde vil være nødvendigt at rapportere til banken for de anvendte penge.Långivere udsteder lån underpantsætning af boliger og erhvervsejendomme såvel som jord, og selve genstanden er forsikringspligtig.

Mere fordelagtig

Der er flere fordele ved et lån til fast ejendom, men det vigtigste af disse er, at banken kan tilbyde låntageren en stor sum penge, der når 80% af den vurderede værdi af den pantsatte ejendom over tid.Banken foretager sådanne indrømmelser, fordi den altid kan realisere objektet, hvis klienten bryder betingelserne i låneaftalen og ophører med at opfylde forpligtelserne til at tilbagebetale gælden.

Programmer til realkreditudlån er fordelagtige også med hensyn til de årlige renter.De er meget mindre end almindelige forbrugslån.Hvis lånet også er målrettet, kan kunderne forvente en yderligere reduktion i renten (ca. 1-2%), selvom det helt afhænger af udlånsinstitutionen.

Hvor man skal bruge

Et lån, der er sikret af en ejendomsmægler, er taget til forskellige formål.Det er muligt at bruge de modtagne penge til hvile, reparation eller køb af nogle ting.Det reducerede beløb kan bruges på køb af en bil eller endda en lejlighed eller forstæder fast ejendom.Mange mennesker tyr til sådanne lån, når de har brug for pengene til at starte deres egen virksomhed, da der i dette tilfælde ikke er behov for at give långiveren en forretningsplan.Derudover kan et forbrugerlån, der er sikret ved ejendom, tages for at refinansiere tidligere udstedte lån.

Hvor skal jeg tage et realkreditlån

Hvis du beslutter at tagekontantlån, der er sikret med fast ejendom, anbefales det, at du nøje vejer dine muligheder.Dette skyldes, at selv om lånene forlænges i lang tid og til en relativt lille rente, er det samlede gældsbeløb, de har, stort.Det er let at finde den rigtige organisation til at imødekomme dine økonomiske krav i bytte mod sikkerhed, idet både offentlige myndigheder og kommercielle virksomheder vælger det.I nogle tilfælde er det endda muligt at ty til individuelle tjenester.

Når du vælger en långiver, er der flere faktorer, der skal løses.For det første er det organisationens tid på udlånsmarkedet.Præference skal gives dem, der har mere end et års vellykket praksis.For det andet, vær ikke doven med at lære mere om rigtige låntagere, deres feedback på långiverens arbejde, dens tilgang til kundeservice.Du kan stadig være opmærksom på virksomhedens internationale ratings og dens økonomiske resultater.

Betingelser for at få et lån, der er sikret med fast ejendom

Du kan udstede et forbrugerlån, der er sikret med ejendom på visse betingelser, som afhængigt af det valgte firma kan være anderledes.Derudover er ikke alle fast ejendom underlagt sikkerhed.For banken er dens likviditet vigtig, dvs. sandsynligheden for, at sikkerheden kan implementeres i tilfælde af force majeure, vil være tilgængelig på kortest mulig tid til en gunstig pris.Af denne grund vil 1-værelses lejligheder i boligområdet Moskva være mere attraktive fra dette synspunkt end palæet iMoskva forstæder eller store lejligheder i centrum af hovedstaden.

Krav til låntager

Banker stiller ikke særlige krav til ansøgere - de er standard.Den første ting, de lægger mærke til, er låntagers alder og hans /hendes faste arbejdssted.Ansøgeren skal være russisk statsborger og være registreret i det område, hvor han /hun anmoder om lånet.Det er også obligatorisk, at ansøgeren skal være ejer af den pantsatte ejendom.Chancerne for at få et forbrugerlån øges, hvis låntageren har en god kredithistorie, og der ikke er nogen forsinkelser i forbindelse med tilbagebetaling af tidligere udstedte lån.

Rentesatser

For at bruge et forbrugerlån, der er sikret af en banklejlighed, skal du betale et vist beløb, hvis beregning afhænger af den kontraktlige sats.Pålydende værdi kan altid ses på kreditinstituttets websted eller i salgsfremmende hæfter.I de fleste tilfælde vil det forstås, at den samlede lånebetaling er højere, da beregningen af ​​realrenten tager højde for de yderligere gebyrer, som banken opkræver, for eksempel til service, ydelse eller tidlig tilbagebetaling af lånet.

For ikke at være ubegrundet kan man give et specifikt eksempel.I Sovcombank tilbydes et låneprodukt med en nominel rente på 18,9% for en periode op til 20 år som sikkerhed for fast ejendom.Hvis klienten ønsker at aktivere indstillingen "økonomisk beskyttelse", skal han betale ekstra til banken fra 2 til 9,9% afhængigt af gældsbeløbet.Som et resultatden reelle rente på et sådant lån vil være højere end angivet i sætningen.

Til en minimumssats udarbejdes et realkreditlån hos Gazprombank.Afhængigt af betingelserne starter det med en værdi af 11,9%, men Moskva Industrial Bank tilbyder et lignende lån, hvor den årlige rente er mindst 20%.Af denne grund er det nødvendigt, før du vælger et bestemt produkt, at beregne mængden af ​​månedlige betalinger ved hjælp af en kreditregnemaskine, som kan findes på webstedet for næsten enhver bank.

Beløb og kreditperiode

Forbrugslånet, der er sikret ved fast ejendom, er forskelligt fra de sædvanlige tilbud med hensyn til tildeling og maksimumsbeløb.Hvis låntagere tilbydes et standardlån i en periode på 3 måneder til 5 i højst 7 år, er det i dette tilfælde muligt at låne penge med en løbetid på 10-20 år.Lånebeløbene kan variere - fra flere tusinde til titusinder af millioner rubler og afhænger af den anslåede værdi af pantobjektet og låntagers økonomiske indkomst.

Hvordan man opnår et ikke-formålslån til fast ejendomspapirer

Før du bruger et specifikt banks lån til at få et ikke-formålstilt forbrugerlån, der er sikret ved fast ejendom, skal du grundigt undersøge kreditorernes forslag.For at gøre dette kan du kontakte långiver direkte eller sammenligne tilbud på specielle websteder.Derudover er det værd at finde ud af, om din ejendom kan overdrages som garanti for tilbagebetaling af gæld, da mange organisationer presser påejendom visse krav.Hvis disse problemer er løst, kan du ansøge om et lån.

Ansøgning om lån

Du kan ansøge om et lån, der er sikret med fast ejendom online eller ved et personligt besøg på bankens kontor.For at gøre dette skal du udfylde de grundlæggende oplysninger om dig selv, angive sted og arbejdserfaring, registrering og det beløb, du vil modtage.Det er vigtigt at undgå at begå fejl og fordreje fakta, da forkerte oplysninger, der er givet, kan være en benægtelse af et lån.

Frist for behandling af ansøgningen og bankbeslutning

Efter at ansøgningen er indgivet til behandling, begynder ventetiden.Processen er lang og tager mindst en uge og undertiden en ganske måned.Dette skyldes, at banken nøje skal kontrollere alle de indsamlede data og dokumenter.I MFI'er er godkendelsesprocessen hurtigere, og i nogle tilfælde kan et par minutter besvares.

Undertegnelse af en låneaftale

Hvis der modtages et positivt svar på anmodning, kontaktes en bankansat af ansøgeren og inviteres til kontoret for behandling af dokumenter og indgåelse af en aftale..Aftalen er underskrevet i to eksemplarer for hver af parterne.I MFI'er er signaturprocessen noget anderledes.Koden, der er angivet i applikationen, forsynes med en kode, der skal indtastes i et specielt felt.På denne måde accepterer klienten de vilkår, som långiveren leverer.

Opnåelse af kredit

Efter underskrivelsen af ​​kontrakten og overførslen af ​​fast ejendom som sikkerhed, er det tidmodtagelse af kontanter.Klienten har ret til at vælge, hvilken måde han bekvemt kan modtage midlerne:

• pr. Kort;
• kontanter;
• til en bankkonto;
• pengeoverførsel.

Derudover er det nødvendigt at tjekke med en specialist i en bankfilial, der ikke opkræver kreditinstituttet et ekstra gebyr for udstedelse af kontanter fra en pengeskab eller en pengeautomat, uanset om det er nødvendigt at betale for kortudstedelsen eller kan bruges kontant.

Hvordan man opretter et forbrugerlån, der er sikret med tilgængelig fast ejendom

For at få et lån, der er sikret med fast ejendom, skal du foretage en vurdering af den tilgængelige ejendom.For at gøre dette, skal du kontakte en uafhængig taksator eller virksomhed.Som regel har hver bank en liste over organisationer eller enkeltpersoner, der er akkrediteret til at udføre sådant arbejde.Dette papir skal derefter arkiveres med alle andre dokumenter.

Hvilke dokumenter kræves

Hvis de fleste banker ansøger om et lån til forbrugerbehov uden at fremlægge certifikater og andre dokumenter, skal du i tilfælde af et lån, der er sikret med fast ejendom, forberede dig mere omhyggeligt.Afhængigt af institutionen er tilgængeligheden af ​​visse papirer muligvis ikke altid obligatorisk.Her er hvad låntager hovedsageligt spørger:

• pas;
• bekræftelse af indkomst;
• en kopi af ansættelsesprotokollen;
• det andet dokument (IDN, AIDS, kørekort osv.);
• militærbillet (for mænd under 27);
• værdiansættelsesdokument for boliger;
• juridiske dokumenter for fast ejendom.

Fordeleog ulemperne ved realkreditudlån

Fordelene ved detailudlån til enkeltpersoner, såsom en nedsat rente sammenlignet med standardtilbud, et stort beløb og muligheden for at bruge lån til ethvert formål, kan imidlertid ikke understreges.I nogle tilfælde kan du tilbyde en garant for at få et forbrugerlån.Blandt ulemperne skal det bemærkes, at der altid er en risiko for at miste sit hjem.

Derudover tager gennemførelsen af ​​kontrakten lang tid og kræver indsendelse af yderligere dokumenter, hvilket er meget dyrt og ulønnsomt.Der er et lån, der er sikret af fast ejendom optimalt, alle bestemmer personligt i sin situation.Hvis du er i tvivl om dine evner til tilbagebetaling af gæld, anbefaler eksperter, at du ikke tager denne type lån eller prioriterer en fast ejendom, men ikke den, hvor du bor.

Videoer