Lån sikret ved fast ejendom - hvordan man får målrettet, ikke-målrettet og forbruger i banker

I dag klarer få russere sig uden lån: penge iorg i banken tage på at købe et hjem, udvikle en virksomhed, købe en bil.Lån sikret med fast ejendom kan fås til at købe en ny lejlighed, ellers giver banken et stort ikke-formålslån, som den enkelte bruger efter eget skøn, uden at skulle rapportere om omkostningerne.

Hvad er et realkreditlån?

Et realkreditlån er et kontantlån, der udstedes for at sikre et lån fra låntageren til ejendommen (lejligheder, huse, jord).Banken får titlen på den pantsatte ejendom, og i tilfælde af manglende betaling af gælden kan den trække den ud af klienten for at inddrive midlerne i henhold til den indgåede kontrakt.Der er to typer lån til sikring af tilgængelig ejendom:

• målrettet (pantelån, uddannelseslån, billån);
• ikke-målrettet - klienten bestemmer, hvor de givne penge skal bruges.

Sikkerhedsstillelse i lån i form af tilgængelige bankejendomme har både positive og negativeøjeblikke.Fordelene inkluderer:

• en lavere procentdel end et almindeligt lån, især med ikke-målrettede lån;
• langfristet kredit;
• muligheden for at optage et realkreditlån uden udbetaling;
• Fleksible krav til låntagers indkomstniveau.

Der er også ulemper:

• ejendom skal være likvid, dette gælder for erhvervsejendomme;
• kontantlånets størrelse er 30% mindre end værdien af ​​den pantsatte ejendom;
• banker kræver ofte obligatorisk forsikring af låntagers ejendom og liv;
• i tilfælde af forsinket betaling af klienten forventes høje bøder, og hvis størrelsen af ​​bankens gæld svarer til værdien af ​​sikkerheden, har banken ret til at beslaglægge ejendommen.

Målrettet udlån

Finansielle institutioner kan udstede målrettede lån, der er sikret med eksisterende fast ejendom, hvis ordning specificeres i kontrakten, hvor låntageren agter at bruge de lånte midler..Låntageren bekræfter dokumenteret, at pengene blev brugt til formål, fordi der anvendes et misbrug af formålet.Det største plus for sådanne lån er den lavere rente, som kan tilskrives den begrænsede liste over formål, som banken låner penge til.

Ikke-formålslån

Et forbrugerlån er i det væsentlige et ikke-formålslån: banken låner penge fra låntageren, men det behøver ikke at rapportere, hvor det er brugt.Rentesatsen vil være højere, men med små beløb er det undertiden bedre at tage et ikke-formålslån.Men når det kommer til store lån, er omkostningernebrugen af ​​bankens midler til målet er meget lavere.Mange finansielle institutioner yder ikke-målrettede kontantlån til sikring af ejendom, så er renten meget lavere end standard.

Typer af lån, der er sikret med fast ejendom

Finansielle institutioner er klar til at acceptere allerede eksisterende ejendom fra en kunde, banken er i dette tilfælde klar til at tilbyde gunstige betingelser for renter.Lån, der er sikret med tilgængelige fast ejendom, er forskelligt: ​​det mest almindelige er et prioritetslån, og banker leverer også penge til køb af en bil, udsteder forbrugerlån.Et pantelån udstedes undertiden med en dårlig kredithistorie for ejeren, uden certifikater og garantister (men til en meget høj rente).

Prioritetslån sikret ved eksisterende boliger

Grundlæggende tages et lån til køb af nye boliger under realkreditprogrammer.På kreditmarkedet er betingelserne for realkreditudlån ikke for forskellige fra de almindelige: du har brug for en indledende udbetaling og nogle bekræftede indtægter.Det er sjældent tilfældet, at et prioritetslån, der er sikret af et låntagers hjem, udstedes uden udbetaling, så stiger renten betydeligt.

Banker foretrækker at låne penge til at sikre likviditet og vil villigt tage en billig lejlighed i en bygning i flere etager end et hus i forstæderne.Der er andre betingelser:

• fravær af ikke godkendt omplanlægning;
• der skulle ikke være nogen gæld til husleje;
• boliger bør ikke længere pantsættes;
• Gamle nødboliger accepteres ikke og er genstand for nedrivningeller genopbygning;
• tilstedeværelse af mindre ejere.
• udstyret med moderne kommunikation, centralvarme og kloakering.

Kontantlån

Der er situationer, hvor låntageren hastigt har brug for en stor sum kontanter og er klar til at pantsætte sin egen ejendom.Banker udsteder forbrugslån, men de kræver en stor pakke med dokumenter, nogle krav til fast ejendom og en lang ansøgningsproces.

Der er en anden måde at låne ud - at gå til en mikrofinansieringsorganisation, der hurtigt giver sådanne lån og udsteder kontanter næsten næste dag.På plussiden accepterer MFI mindre sikre boliger, såsom værelser eller uordnede lejligheder, som sikkerhed.En betydelig ulempe er de meget høje renter og sanktioner for forsinket betaling.Det er meget vigtigt at betale afgifter i tide, så du ikke mister dit hjem i fremtiden.

Forbrugerkredit

Banker er villige til at udstede forbrugerlån, der er sikret med tilgængelige fast ejendom, da risikoen for at miste kundens penge i dette tilfælde reduceres markant.I dette tilfælde vil procentdelen for brug af finanser være lavere end under standardbetingelser.Hvis ejendommen har høj likviditet og vurderes til høje omkostninger, har låntageren en god chance for at tage et stort lån til en acceptabel rente.Værdiansættelse kan udføres af et ejendomsmæglerbureau eller akkrediterede specialister.

Billån sikret ved fast ejendom

At købe en bil til dit eget hjem er en måde at komme hurtigt påmållån til ikke for høj procentdel.Lån til at købe en bil gives sjældent i lang tid, og renten kan være ret høj.Banken har allerede sikkerhed i form af låntagers ejendom og kan tilbyde gunstige betingelser.Klienten skal udarbejde alle dokumenter og nøje overvåge betaling af bidrag.En forudsætning er bilforsikring på skrog og låntagers liv og helbred.

Kreditbetingelser

Banker tilbyder fordelagtige lån til at sikre debitors ejendom, især når klienten tilbyder erhvervsejendomme eller erhvervsejendomme med høj likviditet.Lav rente, mere loyale krav til låntager - dette er positive ting ved et sådant lån.I tilfælde af en betydelig betalingsforsinkelse har banken ret til at pålægge ejendommen en heftelse og sælge den til sin fordel.Der pålægges ingen sanktioner ved tidlig tilbagebetaling.

Rentesatser

Renten på målet og forbrugerlånene varierer markant og afhænger af lånets størrelse og dets løbetid.Når du udsteder et lån til bestemte formål (pant, lån osv.) Vil den årlige rente ligge i området 11-17%.Hvis lånet er til noget formål, er renten højere - fra 20 til 25, men mindre end ved simpelt udlån.

Kreditbeløb og løbetid

Det maksimale beløb for et kontant lån afhænger af, hvor meget fast ejendom der er værdsat.Banker tjekker ejendommens lovlige renhed og inviterer certificerede eksperter til at finde ud af værdien af ​​sikkerheden.Beløb på kontant lånog der er en objektpris, men det skal huskes, at banken altid vurderer låntagers fast ejendom ca. 20% under dens markedsværdi: det er dette, banken får, hvis låntageren ikke overholder sine gældsforpligtelser.Betalingsperioden er op til 25 år for målet og op til 15 år for forbrugeren.

Obligatorisk sikkerhedsforsikring

Et vigtigt træk ved en kreditaftale er bankens krav om obligatorisk sikkerhedsforsikring.En forsikringsaftale indgås mellem låntageren og forsikringsselskabet, og betaling i tilfælde af en forsikret begivenhed foretages til fordel for banken.Forsikringsbeløbet er 0,5-1,5% af det kontante lån.Livsforsikring er valgfri og kan anfægtes for retten, hvis tilbageholdelse af en sådan forsikring kan påvirke en banks låneansøgning.

Krav til låntager

De vigtigste betingelser for at yde et lån med sikkerhed i fast ejendom er tilstedeværelsen af ​​ejerskab til denne ejendom og statsborgerskab.Andre krav til ejeren af ​​lejligheden kan variere, dette vedrører alder (18 eller 21 år - 65-75 år), permanent registrering i bankregionen, låntagerens betjening i hans nuværende position, type aktivitet, bekræftelse af indkomst.

Hvor kan jeg låne fast ejendom

I dag kan du få penge fra forskellige finansielle selskaber til at sikre ejendom.Betingelserne for udstedelse og tilbagebetaling af gæld i dette tilfælde er også forskellige:

1. Banker yder store lån til en overkommelig rente.En betydelig pakke med dokumenter skal leveres.
2. MFI'erne yder kortfristede lån til en meget høj rente.
3. Lombard Lending - Banken foreslår at pantsætte ejendom ved at give den ejerskab af den pantsatte ejendom.I tilfælde af manglende betaling kan kreditor sælge den pantsatte ejendom uden en retsafgørelse.

Hvilke banker låner på en lejlighed

Næsten alle større finansielle institutioner yder kontantlån til klientens fast ejendom.Det grundlæggende krav for låntageren er at bekræfte ejerskabet til banken, der leveres som bolig og alder.Banker udsteder langfristede lån, kontantbeløbet afhænger af klientens fast ejendomsvurdering

Udstedelse af realkreditlån

at udføre en bestemt procedure.Her er et eksempel på listen:

• vælg den bedste finansielle institution under lånevilkårene;
• indsende en ansøgning online eller i en bankfilial;
• leverer en pakke med personlige dokumenter;
• til indsamling af de nødvendige papirer til realkreditlån;
• fremgangsevaluering;
• sørge for sikkerhedsstillelse og titelforsikring og livsforsikring;
• opnå kreditgodkendelse.

Hvilke dokumenter kræves

For at få et lån fra en bank til køb af en lejlighed til pantsatte ejendomme, skal du give den pakke med dokumenter, der er anført på bankens websted.Det er bedre at specificere, hvilke papirer der skal leveres i originalen, og hvilke kopier der kræves.

1. Paslåntageren.
2. Ægteskabs- eller skilsmissecertifikat.
3. Bekræftet kopi af arbejdsbogen.
4. 2-PIT-lønningsattest;
5. Attest for ejendomsret til boligejendomme.
6. Kadastral pas.
7. Attest for fravær af lønrestancer.
8. Udvalgets udtalelse.
9. Forsikringskontrakt.

Videoer