Kreditaftale - genstand for aftale, parternes forpligtelser, tilføjelse og opsigelsesprocedure

I hverdagen skal folk ofte gå til finansielle institutioner for at låne penge.Banker udsteder kun lån efter en detaljeret undersøgelse af kundens solvens og underskrivelse af de relevante dokumenter.

Hvad er en kreditaftale?

En låneaftale er en bilateral aftale, der indeholder forpligtelser.Den ene part overfører de lånte midler, og den anden tilbagebetaler dem inden for den specificerede tid.En type aftale er en kreditaftale, men den har betydelige funktioner.Karakteristikken er:

• Emnet for låntagning er kun penge;
• penge kan uddeles af finansielle institutioner (banker) med licens til sådanne aktiviteter;
• Ved låntagning kan en aftale opnås mundtligt med kredit - den kan kun indgås skriftligt;
• indeholder bestemmelser om obligatorisk betaling af renter (låntagning er ikke altid);
• betragtes som afsluttet ved indgåelse af en aftale (på lån - ved overførsel af penge eller andre genstande);
• Kredit annullering er mulig, når aftalen er nået, der er ingen grund til at låne, når du låner.

Den lovlige regulering af forholdet mellem låntager og långiver er fastsat i Russlands civillov.Tildeling af penge i gæld er baseret på principperne for långivning:

• haster;
• reversibilitet;
• betalinger til pengebrug.

Form for kreditaftale

Generelt kan låneaftalens form være mundtlig eller skriftlig, men lånet oprettes skriftligt.I tilfælde af manglende overholdelse af det obligatoriske krav betragtes datoen - i mangel af et nummer - dokumentet og den indgåede aftale som ugyldige.I henhold til Civilloven betyder skriftlig udveksling af dokumenter mellem parterne ved hjælp af kommunikation:

• pr. Telefon;
• telegraf;
• elektronisk;
• en anden form for kommunikation, der kan attestere, at dokumentet er godkendt af to parter.

Væsentlige betingelser i låneaftalen

Indholdet af teksten til indgåelse af aftalen og eksempeldokumentformularen er ikke leveret af Civil Code (civil)kode).Banker indgår en låneaftale på egen hånd.Låntager deltager ikke i processen med forberedelse og er ikke i stand til at ændre betingelserne.Artikel 428 i Civil Code indeholder bestemmelser om konventionen om en tiltrædelsesaftale.Ifølge ham er borgere involveret i operationenmed finansielle institutioner.

En typisk kreditaftale indeholder sektioner såsom:

• Præambel;
• kontraktens genstand;
• kreditbetingelser;
• parternes rettigheder, forpligtelser;
• sikring af forpligtelser;
• parternes ansvar;
• yderligere betingelser;
• adresser, detaljer, parternes underskrifter.

De generelle betingelser i låneaftalen inkluderer:

1. hastende karakter;
2. tilbagebetaling af gæld:
3. gældsindbetaling.

Låneaftalens genstand

Kun penge anses for at være genstand for aftalen: national valuta eller udenlandsk valuta.Afsnittet med tal og ord angiver størrelsen på det lån, det gives til låntageren, navnet på valutaen.Den specificerer også, hvilken type lån det er beregnet til at blive brugt, og metoden til at yde:

1. kreditering;
2. med en kreditlinje inden for grænsen eller kassekredit.

Parter i låneaftalen

Låneaftalen fastlægger obligatorisk deltagelse af långiver og låntager.Kun en juridisk enhed kan låne penge til at låne.Genstand for aftalen kan være banker eller organisationer, der har ret til at låne penge.Låntager er en fysisk person /juridisk enhed, der modtager et lån.Lovgivningen specificerer ikke specifikke krav til låntagere.

Parternes rettigheder til kreditaftalen

Loven giver mulighed for parternes rettigheder.Låntager har ret til at nægte det bestilte beløb eller bruge pengenetilbagebetaling af gælden inden for den specificerede periode, men det er nødvendigt at give långiver meddelelse om dine intentioner - at indsende en skriftlig ansøgning.Långiver har ret til ikke at udstede et lån, hvis dens interesser krænkes - låntageren erklæres insolvent.Efter ydelse af lånet kan kreditor kræve tilbagebetaling af gælden i den specificerede periode i tilfælde af misligholdelse af låntageren af ​​sine forpligtelser.

Forpligtelse til kreditaftale

Aftalen indeholder bestemmelser om bilateral opfyldelse af forpligtelser i henhold til kreditaftalen.Långiverens forpligtelser inkluderer ydelse af lånet, og låntageren forpligter sig til at tilbagebetale pengene inden for en bestemt periode og til at betale for brugen af ​​lånte midler.Hvis låntageren overtræder sine forpligtelser - overtrædelse af betingelserne for tilbagebetaling eller indførelse af en deltidsbetaling af tidsplanen - er han underlagt sanktioner.

Renter på låneaftalen

Låneaftalen, uanset om renterne på låneaftalen er specificeret i den underskrevne aftalebrev, indeholder bestemmelser om obligatorisk betaling af gældsforpligtelserne.Loven bestemmer, at hvis betalingsbeløbet ikke er angivet i dokumentet, opkræves gebyret til refinansieringssatsen for Centralbanken.Det er vigtigt for låntageren at bestemme lånets fulde værdi, når det gælder at låne penge.

Overbetaling af reel udlån adskiller sig ofte fra den angivne rente.Det kan omfatte en engangskommission for udstedelse af penge, betaling forbrug af konto til gældstjeneste, forsikringsbeløbet.Disse betalinger fører til en betydelig stigning i kundeomkostningerne, så inden du afslutter aftalens bankbrevhoved, skal du nøje undersøge dens model og derefter indgå aftalen.Du kan bede bankmedarbejderen om at kommentere eventuelle problemer, der måtte opstå.

Dokumentet angiver hovedsageligt en fast rente på lånte midler, men nogle gange bruger finansinstitutter en variabel rente.Ved ændring af størrelsen på refinansieringsrenten har banken ret til at ændre udlånsrenten.Før anvendelsen af ​​den reviderede rente, er långiveren forpligtet til at sende en besked til låntageren og specificere det nye beløb på lånebetalingen.

Kreditaftalens løbetid

Kreditaftalens løbetid ved indgåelsen af ​​kreditaftalen er obligatorisk.Lån kan udstedes i flere måneder og kan være kortsigtet eller i flere år.Der er langvarige typer af låntagning, som lån udstedes i op til tredive år, f.eks. Til køb af boliger.

Indgåelse af en låneaftale

Generelt er indgåelsen af ​​en låneaftale forskellig fra indgåelsen af ​​en låneaftale.Låneaftalen kan være i en bekvem form for parterne, endog mundtligt, udlån indeholder:

1. obligatorisk udfyldelse af låneansøgningsskemaet (i banken eller online);
2. opnåelse af en beslutning fra en finansiel institution om at yde et lån;
3. registrering af et skriftligt dokument.

Fra det øjeblik indgås låneaftalen

Enhver låneaftale anses for at være indgået på tidspunktet for overførsel af lånemålet.Udlån er konsensus, en låneaftale anses for at være indgået efter indgåelse af en aftale (konsensus).Udstedelse af penge fra kreditor til låntageren finder sted senere, tilbageholdelse af gældsindbetalinger begynder fra det tidspunkt, hvor pengeoverførslen er.

Dokumenter om låneaftale

En pakke med låneaftale-dokumenter i alle finansieringsinstitutter indeholder nødvendigvis et pas, men nogle gange kræver banker, såsom Sparebank, Gazprombank, VTB, et løncertifikat eller andetbetalinger, personligt kontonummer.Andre muligheder:

1. For at få lånte midler har pensionister ret til en privilegeret pension.
2. Garantisten skal fremlægges under udførelsen af ​​lånet under garantien.
3. Ved kreditering for sikring af en ejendom er det nødvendigt at fremlægge notarized dokumenter til den pantsatte ejendom.

Banker og kreditaftaler

Der er forskellige betingelser for at yde et lån til forskellige banker med betalingsbeløbet for lånte midler og perioden med at stille penge til rådighed.i gæld.Typer af kreditaftaler er kendetegnet ved metoden til at give kunden penge og målrettet brug af penge.Sberbank, VTB og andre finansielle organisationer tilbyder, afhængigt af lånets formål, afhængigt af formålet med lånet:

• kommerciel kredit (udstedt til en forretningsenhed);
• forbruger (råvarekredit);
• pant (til køb af bolig).

Forbrugerlånsaftale

Den enkleste er en aftale om forbrugerkredit.Det kræver ikke mange dokumenter (undertiden bare et pas).Forbrugerlån ydes til enkeltpersoner til at købe varer til deres egne behov.Penge krediteres kundens konto eller kort, kontantudtrækning kan besiddes af Kommissionen, ofte er der ikke et bankgebyr.Ja, der er ingen provision i Sparebanken og VTB til at hæve kontanter.

Ændring af kreditaftale

Ved indgåelse af en aftale skal låntager nøje studere sektionen, hvori det hedder, at den finansielle institution har ret til at ændre betingelserne i aftalen uafhængigt uden klientens samtykke.I henhold til aftalens betingelser er det tilladt at ændre renterne på gæld og krediteringsperioden.Gældsbetalinger kan ændre sig med en central ændring i refinansieringssatsen og med en forværring af den økonomiske situation.

I tilfælde af låntagers overtrædelse af deres forpligtelser - manglende overholdelse af betingelserne og størrelsen af ​​tilbagebetaling af gæld - kan kreditor reducere perioden med at låne penge.Proceduren for ændring af betingelserne i låneaftalen giver mulighed for uafhængig beslutningstagning fra den finansielle institution, obligatorisk skriftlig meddelelse til klienten om ændringerne og modtagelse af bekræftelse fra låntageren.

Opsigelse af kreditaftale

Opsigelse af kreditaftale skalhøjre begge sider.Når han vælger at tilbagebetale gælden i forvejen, er låntageren forpligtet til at skrive en erklæring om hans /hendes intentioner til den finansielle institution i den godkendte model inden for tredive dage.Banken kan kræve tilbagebetaling af gælden tidligere, hvis:

• den blev brugt forkert, eller låntageren nægter at fremlægge dokumenter, der beviser lånets formål;
• betingelserne for tilbagebetaling af lånte midler er overtrådt;
• Den stillede sikkerhed blev mistet eller forværret;
• Låntagers økonomiske forhold (tab af arbejde, nedgang i indtjeningen) blev forværret.

Krænkelse af betingelserne i kreditaftalen

- at tilbageholde en sanktion for for sen eller ufuldstændig betaling af månedlige afdrag på gæld og renter på lån.Før låntageren indgår en låneaftale, skal låntageren vide kendskabet til sanktionerne, så de ikke overstiger det gennemsnitlige sanktionsbeløb i andre banker.

Yderligere vilkår i låneaftalen

Lånedokumentet kan indeholde restriktive vilkår og uoverkommelige vilkår.Begrænsningerne inkluderer kravene fra en finansiel institution:

1. låntagers alder;
2. til registreringsstedet (på bankens placering);
3. målrettet brug af penge;
4. Fremmedgørelse af ejendom er forbudt ved levering af et lån efter aftale.

Video: banklåneaftale